7 types de polices d'assurance incendie

Il existe un certain nombre de polices d’assurance incendie pour répondre aux différents intérêts. Un certain nombre de facteurs sont pris en compte avant de décider des types de politiques à prendre.

Ces facteurs sont:

1. Le type de risque impliqué.

2. La nature du bien à assurer.

3. Le contenu de la propriété.

4. Risques d'occupation.

5. Risques d'exposition.

6. L'élément de temps.

Les types de polices suivants sont généralement émis pour l’assurance incendie:

1. Politique de valeur:

Dans cette politique, la valeur de l’objet est définie au moment de son entrée en vigueur. L'assureur s'engage à payer un montant prédéterminé si l'objet est détruit ou endommagé par un incendie. Le principe d’indemnisation ne s’applique pas à cette police. La valeur convenue peut être supérieure ou inférieure à la valeur marchande au moment de la perte. Ces polices sont généralement émises pour les biens ou biens dont la valeur ne peut être déterminée après leur perte ou leur dommage. Ces marchandises peuvent inclure des œuvres d'art, des bijoux, des peintures, etc.

2. Politique spécifique:

En vertu de cette police, le risque est assuré pour un montant spécifique. En cas de perte de propriété, l'assureur paiera la perte si celle-ci est inférieure au montant spécifié. Cela peut s’expliquer par un exemple: Une police d’assurance est souscrite pour Rs. 50 000 et la valeur de la propriété est Rs. 80 000. Si la propriété vaut Rs. 40 000 sont perdus, l’assuré recevra le montant total de la perte. Si la perte est à la hauteur de Rs. 50 000, il sera payé en totalité. En cas de perte supérieure à Rs. 50 000, disons que c’est Rs. 60 000, l’indemnité ne sera jusqu’à concurrence du montant assuré, c’est-à-dire de 50 000. En vertu de cette police, l’assuré n’est pas puni pour avoir souscrit une police pour une somme moindre. La valeur réelle de la propriété n'est pas prise en compte.

3. Politique moyenne:

Si la «clause de moyenne» est applicable à une politique, elle s'appelle Politique moyenne. Une clause de moyenne est ajoutée pour pénaliser l'assuré pour avoir souscrit une police pour un montant inférieur à la valeur de la propriété. L'indemnité à payer est réduite proportionnellement si la valeur de la police est inférieure à la valeur de la propriété.

Supposons qu'une personne contracte une police d'assurance incendie de RS. 20 000 et la valeur de la propriété est Rs. 30 000. S'il y a une perte de propriété vaut Rs. 50.000, le souscripteur verse une indemnité de Rs. 10.000 (20.000 / 30.000 x 15.000) et non Rs. 15 000. Cela décourage l'assuré de souscrire une police sous-estimée.

4. Politique flottante:

Une police flottante est mise en place pour couvrir le risque de marchandises se trouvant à différents endroits. Les biens doivent appartenir à la même personne et une police couvrira le risque de tous ces biens. Cette politique est utile aux hommes d’affaires qui participent à l’importation et à l’exportation de marchandises, lesquelles sont entreposées dans des entrepôts situés à des endroits différents. La prime facturée est généralement la moyenne de la prime qui aurait été payée si des politiques spécifiques avaient été prises pour tous ces biens. La clause de moyenne s'applique toujours à ces politiques.

5. Politique globale:

Une police peut être mise en place pour couvrir tous les types de risques, y compris les incendies. Une police peut être émise pour couvrir les risques tels que les incendies, les explosions, la foudre, les cambriolages, les émeutes, les conflits du travail, etc. C'est ce qu'on appelle une politique globale ou une politique tous risques.

6. Politique de perte consécutive:

Un incendie peut déplacer le travail dans l'usine. La production peut diminuer tandis que les dépenses fixes continuent au même taux. Une police peut être souscrite pour couvrir les pertes consécutives ou les bénéfices non réalisés. Le manque à gagner est calculé sur la base de la perte des ventes. Une police distincte peut également être utilisée pour les frais permanents.

7. Politique de remplacement:

Le souscripteur verse une indemnité sur la base du prix du marché de la propriété. Le montant de l'indemnité est calculé après prise en compte du montant de l'amortissement. Une politique de remplacement prévoit que l'indemnisation sera fonction du prix de remplacement. Le nouvel actif devrait être similaire à celui qui a été perdu. Le montant de l'indemnité dépendra du prix du marché des nouveaux actifs, de sorte qu'ils seront remplacés sans frais supplémentaires pour l'assuré.