Limite de crédit: 10 limitations sur le pouvoir des banques de créer du crédit (793 mots)

Les limites ci-après limitent le pouvoir des banques commerciales de créer du crédit:

1. Montant en espèces:

Le pouvoir de création de crédit des banques dépend de la quantité d’argent qu’elles possèdent. Plus les liquidités sont importantes, plus le crédit que peuvent créer les banques est important.

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Le montant des liquidités qu'une banque a dans ses coffres ne peut pas être déterminé par celle-ci. Cela dépend des dépôts primaires à la banque. Le pouvoir de création de crédit de la banque est donc limité par la trésorerie dont elle dispose.

2. titres propres:

Un facteur important qui limite le pouvoir d'une banque de créer du crédit est la disponibilité de titres adéquats. Une banque avance des prêts à ses clients sur la base d'un titre, d'une facture, d'une action, d'un stock ou d'un bâtiment, ou d'un autre type d'actif. Il transforme la richesse mal liquide en richesse liquide et crée ainsi du crédit. Si des titres appropriés ne sont pas disponibles auprès du public, une banque ne peut pas créer de crédit. Comme Crowther l'a souligné, «Ainsi, la banque ne crée pas de la monnaie à partir de rien, elle ne transforme pas d'autres formes de richesse en monnaie».

3. Habitudes bancaires du peuple:

Les habitudes bancaires du peuple régissent également le pouvoir de création de crédit des banques. Si les gens n’ont pas l’habitude d’utiliser des chèques, l’octroi de prêts entraînera le retrait d’argent liquide de la chaîne de création de crédit du système bancaire. Cela réduit le pouvoir des banques de créer du crédit au niveau souhaité.

4. Ratio de la réserve légale minimale:

Le ratio minimum de réserve légale espèces / dépôts fixé par la banque centrale est un facteur important qui détermine le pouvoir des banques de créer du crédit. Plus ce ratio (RRr) est élevé, plus le pouvoir de création de crédit des banques est faible; et plus le ratio est bas, plus le pouvoir des banques de créer du crédit est élevé.

5. Réserves excédentaires:

Le processus de création de crédit repose sur l'hypothèse que les banques respectent le ratio de réserves obligatoires fixé par la banque centrale. Si les banques conservent plus de liquidités dans les réserves que les réserves légales, leur pouvoir de créer des crédits est limité dans cette mesure. Si la banque A de notre exemple conserve 25% de 1 000 Rs au lieu de 20%, elle prête 750 Rs au lieu de 800 Rs. Par conséquent, le montant de la création de crédit sera réduit même si les autres banques du système s'en tiennent à la taux de réserve légale de 20%.

6. Fuites:

S'il y a des fuites dans le flux de création de crédit du système bancaire, l'expansion du crédit ne atteindra pas le niveau requis, compte tenu du ratio de réserve légale. Il est possible que certaines personnes qui reçoivent des chèques ne les déposent pas dans leur compte bancaire, mais retirent l'argent en espèces pour le dépenser ou pour le stocker chez lui. Dans la mesure où le montant des liquidités est retiré de l'expansion de la chaîne de crédit, le pouvoir du système bancaire pour créer du crédit est limité.

7. Vérifiez les dégagements:

Le processus d'expansion du crédit repose sur l'hypothèse que les chèques établis par les banques commerciales sont immédiatement compensés et que les réserves des banques commerciales se dilatent et se contractent uniformément par transactions par chèques. Mais il n'est pas possible pour les banques de recevoir et de tirer des chèques d'un montant exactement égal. Souvent, certaines banques voient leurs réserves augmentées et d’autres réduites par la suppression de chèques. Cela élargit et réduit la création de crédit de la part des banques. En conséquence, le flux de création de crédit est perturbé.

8. Comportement des autres banques:

Le pouvoir de création de crédit est en outre limité par le comportement des autres banques. Si certaines banques ne consentent pas de prêts dans la mesure requise par le système bancaire, l'expansion de la chaîne de crédit sera interrompue. Par conséquent, le système bancaire ne sera pas «prêté».

9. Climat économique:

Les banques ne peuvent continuer à créer du crédit sans limite. Leur pouvoir de création de crédit dépend du climat économique du pays. S'il y a une période de prospérité, il y a de l'optimisme. Les opportunités d'investissement augmentent et les hommes d'affaires contractent davantage de prêts auprès des banques. Donc, le crédit augmente. Mais en période de crise, où l'activité des entreprises est faible, les banques ne peuvent obliger les entreprises à contracter des emprunts. Ainsi, le climat économique dans un pays détermine le pouvoir des banques de créer du crédit.

10. Politique de contrôle des crédits de la banque centrale:

Le pouvoir des banques commerciales de créer des crédits est également limité par la politique de contrôle des crédits de la banque centrale. La banque centrale influe sur le montant des réserves de trésorerie auprès des banques par ses opérations d'open market, sa politique de taux d'actualisation et ses exigences de marge variables. En conséquence, cela affecte l'expansion ou la contraction du crédit par les banques commerciales.