Comment économiser votre argent de famille? (8 façons novatrices)

Les moyens les plus courants d’épargne familiale sont les suivants:

(1) Économies postales

(2) comptes bancaires

(3) Régime d'assurance vie

(4) sociétés coopératives

(5) Unit Trust of India

6) Actions et débentures

(7) fonds de monnaie

(8) Autres polices d'assurance.

1. Économies postales :

Les comptes d'épargne postaux ont été introduits avant l'ouverture des services de banque commerciale. Les bureaux de poste sont plus nombreux et répartis dans tout le pays. Ils constituent donc des endroits pratiques pour avoir un compte épargne. L'épargne postale est la plus ancienne des économies en Inde.

Dans un bureau de poste, différents types d’économies sont disponibles:

une. Compte d'épargne postal

b. Compte de dépôt récurrent

c. Compte de dépôt à terme

ré. Compte de la caisse de prévoyance publique

e. Compte du régime de revenu mensuel

F. Indira Vikas Patras

g. 6 ans de NSC VIII

h. Kisan Vikas Patra

je. Système de dépôt pour les employés retraités du gouvernement

(a) Compte d'épargne postal:

Un compte peut être ouvert avec un minimum de Rs. 50 / -. Le montant maximum du dépôt est de Rs. 100 000 pour un compte individuel ou unique et Rs. 200 000 pour le compte joint. Il n'y a pas de limite de dépôt pour un groupe, une institution ou un compte officiel. Dans ce compte d'épargne, il existe différents types de comptes, tels qu'un compte unique, un compte joint, un compte de pension, un fonds de prévoyance, un fonds de super annulation ou un compte de gratuité, un compte Sanchayika, un compte public, un compte de dépôt de garantie, un compte de capacité officiel, etc. varie de 2% à 3, 5% par an (à compter du 01.03.2001). Le bureau de poste fournit un livret au déposant. Le déposant peut déposer et retirer facilement le montant.

(b) Compte de dépôt récurrent:

On peut déposer Rs. 10 ou multiples de Rs. 10 par mois pour une période de 1 à 5 ans. Le montant de la contribution est déposé chaque mois pour la même période dans le livret. Dans ce système de dépôt, le taux d’intérêt est supérieur au compte d’épargne ordinaire. On peut retirer jusqu'à 50% du solde après un an de dépôt. La fermeture prématurée n’est autorisée que trois ans après la date d’ouverture du compte pour 5 ans.

(c) Compte de dépôt à terme:

Dans ce schéma, on peut déposer un minimum de Rs. 200 / -. Il n'y a pas de limite maximum. Les dépôts peuvent être effectués pour 1 an, 2 ans, 3 ans ou 5 ans. Le taux d’intérêt annuel varie entre 5 et 8% en fonction de la période. Aucun retrait n'est autorisé avant l'expiration d'un délai de six mois à compter de la date du dépôt. Aucun intérêt n'est payable en cas de retrait après six mois mais avant l'expiration d'un an.

d) Compte de la caisse de prévoyance publique:

On peut déposer un minimum de 500 / - et un maximum de Rs. 70000 / - en un an dans ce régime pendant 15 ans. Les dépôts peuvent être effectués en une somme forfaitaire ou en 12 versements mensuels. Le taux d'intérêt est de 8%. Les dépôts sont exemptés de l'impôt sur le revenu. L'intérêt est totalement libre d'impôt. Le retrait est autorisé chaque année à partir du 7 e exercice et une facilité de prêt est également disponible à partir du 3 e exercice des dépôts.

e) Comptes du régime de revenu mensuel:

Dans ce schéma, on peut déposer un montant minimum de Rs. 1000 / - et maximum de Rs. 3 lakhs. La maturité est de six ans. Le taux d'intérêt est de 8% par an. Le bonus de 10% est également admissible à l'expiration d'un délai de six ans à compter de la date d'ouverture. Tous les mois, les intérêts sont déposés dans le livret. La fermeture prématurée est autorisée à l'expiration d'un an, déduction faite de 5% du dépôt. Aucune déduction n’est faite si le compte est fermé trois ans après l’ouverture du compte.

f) Indira Vikas Patra:

C'est un certificat disponible au bureau de poste. L'investissement réalisé dans ce régime devient le double après la période d'échéance. La période d'échéance est révisée selon le taux d'intérêt. Ces certificats sont disponibles en coupures de roupies. 200 / -, Rs. 500 / -, Rs. 1000 / -, Rs. 5000 / - et Rs. 10000 / -.

(g) 6 ans d'émission du NSC VIII:

Ce régime offre un double avantage. Il fournit des intérêts et réduit également l'impôt sur le revenu. On peut acheter ce certificat en payant un minimum de RS. 100 / -. Il n'y a pas de limite maximum. Il est émis en coupures de Rs. 100 / -, Rs. 500 / -, Rs. 1000 / -, Rs. 5000 / -, Rs. 10 000 / -. La période de maturité est de 6 ans. Le gouvernement indien révise le taux d'intérêt de temps à autre.

h) Kisan Vikas Patra:

Ce sont les certificats disponibles en coupures de roupies. 100/0, Rs. 500 / -, Rs. 1000 / -, Rs. 5000 / - et Rs. 10000 / - dans tous les bureaux de poste. Il n'y a pas de limites à l'investissement. La période de maturité est de 8 ans et 7 mois. La valeur faciale sera doublée après la période d'expiration. Le montant à l'échéance peut être retiré après 2 '/ 4 ans, 3 ans.

(i) Système de dépôt pour les employés du gouvernement retraités:

Le fonctionnaire retraité peut ouvrir un compte avec un minimum de R§. 10000 / -. Le montant maximal ne doit pas dépasser le montant total des prestations de retraite. Le taux d'intérêt est de 7% par an, ce qui est totalement libre d'impôt. L'argent peut être retiré à l'expiration d'un délai de 3 ans à compter de la date du dépôt.

2. Comptes bancaires:

Il existe un certain nombre de banques commerciales en Inde dans lesquelles il est facile de déposer de l'argent. Une banque est une institution commerciale qui prend en charge l'argent des gens et accorde des prêts à ceux qui en ont besoin. On peut ouvrir un compte et déposer l'argent à la banque. Il est écrit dans le livret qui porte le nom d’une personne en particulier. Lorsque le déposant veut prendre de l'argent, il écrit une demande sur un papier appelé «chèque» ou «formulaire de retrait», demandant à la banque de payer le montant «à elle-même ou à une autre personne.

Lorsque le déposant «croise» le chèque en traçant deux lignes parallèles diagonales dans les coins supérieur gauche et inférieur gauche du chèque, l'argent ne sera versé que sur un compte bancaire de la personne au nom de laquelle le chèque est libellé. Tout le montant déposé et le montant du retrait sont inscrits dans le livret.

Lorsque le déposant veut contracter des emprunts contre l’argent déposé, la banque le prévoit avec un taux d’intérêt plus élevé. Le taux d'intérêt sur le montant déposé varie de temps en temps et est calculé tous les six mois. Les retraits sont limités à une ou deux fois par semaine. Il existe de nombreux types de dépôts bancaires.

a) Compte bancaire d'épargne:

Il existe deux types de compte dans la banque:

(i) Compte unique pouvant être ouvert par une personne,

(ii) Compte joint, lorsqu'un compte est ouvert au nom de deux personnes, de sorte que l'une ou l'autre puisse exploiter le compte. Lors du décès de l'un, l'autre peut utiliser le compte. En règle générale, les retraits sont limités dans le compte bancaire d'épargne.

b) Compte courant:

Dans un compte courant, le solde minimum à maintenir est plus élevé. Les retraits se font par chèque et n'importe quel nombre de retraits peuvent être effectués. Le taux d'intérêt sur les dépôts est inférieur à celui du compte d'épargne.

(c) Compte de dépôt fixe:

Cela signifie que l’argent est déposé pendant une période déterminée pendant laquelle il n’ya pas de retrait. L'argent peut être retiré après l'échéance fixée. Le taux d'intérêt est plus élevé. L'argent peut être déposé pour une période de 15 jours à 10 ans.

Les intérêts sont calculés en fonction de la période de dépôt. Dans ce compte, la banque remet un certificat de dépôt fixe sur lequel la date d’échéance et le montant échu sont écrits. Le déposant peut obtenir un prêt contre le dépôt fixe en payant un intérêt supplémentaire de 2%.

(d) Compte de dépôt récurrent:

Il s'agit d'un système de dépôts mensuels réguliers d'un montant fixe sur une période donnée. Le montant minimum déposé est de Rs. 100 / - et il n'y a pas de limite maximale. La période d'investissement est de 12 mois à 120 mois. La banque retourne les dépôts accumulés avec intérêts à la fin de la période d’échéance.

e) Programme de dépôts de personnes âgées:

Cet établissement est accessible aux personnes âgées de plus de 60 ans. Le montant minimum déposé est de Rs. 10000 / - ou plus et la période est d'un an et plus. Le taux d’intérêt est supérieur de 0, 5% au taux d’intérêt normal.

3. Régimes d'assurance-vie:

L’assurance vie est fournie par Life Insurance Corporation of India. C'est une entreprise gouvernementale, où notre argent devient sûr. L'assurance vie est un contrat entre un individu appelé l'assuré et la compagnie d'assurance. La personne dépose de l'argent chaque année ou à des intervalles déterminés auprès de la compagnie d'assurance.

En retour, il reçoit un montant après une période donnée ou son mandataire recevra après le décès du déposant. L'assurance vie donne une sécurité économique à la personne ainsi qu'à sa famille. Le contrat s'appelle la police, le paiement périodique s'appelle la prime, qui peut être payable mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement.

Il existe différents types de polices d'assurance vie:

(a) Politique de la vie entière:

C'est pour toute la durée de vie de l'assuré. La personne doit déposer les primes à intervalles fixes sans faute. En cas de décès de l'assuré, au milieu du paiement, le montant total pour lequel il a souscrit l'assurance sera remis à ses mandataires.

(b) Politique de dotation:

Cette politique est pour un nombre spécifié d'années. La prime prédéterminée est payée à intervalles fixes jusqu'à la fin de la période. Ce type de politique vise un objectif particulier. Par exemple, études supérieures, mariage, construction de la maison, etc.

Dans ce type de police, il y a aussi des avantages accidentels. En cas de décès de l'assuré, le montant total est versé au bénéficiaire. Si l'assuré survit à la durée de la police, le montant doit être versé à la personne après l'échéance de la police.

(c) Politique de remboursement:

Cette politique convient particulièrement aux hommes d’affaires et aux professionnels, car ils touchent régulièrement une certaine somme d’argent. Si l’on prend une politique de remboursement pendant 20 ans pour un lakh de roupies, il recevra des roupies. 20000 / - chacun à la fin des 5 e, 10 e et 15 e années. À l’échéance de la vingtième année, il reçoit un solde Rs. 40000 + bonus de Rs. 1 04 000. S'il meurt au cours de la 12 e année, son candidat recevra des roupies. 1, 62 400. La prestation de survie déjà versée au cours des 5 e et 10 e années ne sera pas déduite.

d) Politique Jeevan Sathi:

Cela convient aux époux qui veulent une couverture commune du risque de la vie en vertu d'une police unique. Cela comporte également une prestation de décès.

Outre ces politiques, il existe de nombreuses autres politiques dans le cadre du programme LIC. Ceux-ci sont:

a) Politique de Jeevan Kishore

b) Politique de retraite

c) Politique relative au régime pour enfants

d) Politique de Jeevan Chhaya

e) Asha Deep Policy (assurance maladie)

(f) Jeevan Surabhi, Jeevan Sukanya, Jeevan Rekha, Jeevan Samridhi, Jeevan Bharati, Jeevan Shree, Jeevan Anand, Jeevan Saral, Jeevan Taranga, Jeevan Vishwas Policy, etc.

Lie Policy encourage les économies régulières et assure la sécurité des indemnités de décès et d'accident. Les titulaires de police bénéficient également de bonus spéciaux et d'une réduction d'impôt sur le revenu.

4. Sociétés coopératives :

Les sociétés coopératives sont des organisations appartenant aux membres qui investissent leur argent en achetant des actions de la société. Les investisseurs sont connus comme des actionnaires. Il n'y a pas d'intermédiaire. Dans les sociétés coopératives, dans la mesure où les consommateurs sont également propriétaires et vendent à eux-mêmes, ils achètent au juste prix et vendent également au juste prix. Le bénéfice est divisé entre les actionnaires. Dans les villages, les sociétés coopératives fonctionnent efficacement.

5. Unit Trust of India :

C'est une institution d'investissement du secteur public créée en 1964. Les parts sont vendues par l'Unité Trust of India, un organisme gouvernemental. C'est un investissement sûr et comporte des avantages fiscaux intéressants. Ces économies sont investies dans de bonnes entreprises au profit des porteurs de parts. Les bénéfices provenant de ces investissements de la Fiducie sont distribués aux porteurs de parts chaque année sous forme de dividende. La confiance exploite différents régimes.

Certains d'entre eux sont:

a) Régime unitaire 1964

b) Plan de réinvestissement de 1966

c) Plan de cadeaux pour enfants 1970

d) Régime d'assurance en unités de compte 1971

(e) UTI Mutual Fund 2005

f) Régime d'unités de revenu 1982 et 1985

g) Programme d'unités de revenu mensuel

h) Régime d'unités de croissance et de revenu, 1983

(i) ULIP-It est un programme exploité en collaboration avec le LIC of India et la General Insurance Corporation of India.

6. Actions et débentures :

De nos jours, de nombreuses personnes achètent des actions de différentes sociétés et en deviennent propriétaires. L'investissement en actions doit être fait avec soin. Les bénéfices de la société sont distribués aux actionnaires sous forme de dividendes, qui dépassent l'intérêt des dépôts à terme. Il existe également un risque de perte si la société ne réalise pas de profit.

7. Fonds de monnaie:

L'argent liquide a été une méthode d'épargne populaire. Ce sont de très vieilles méthodes d’épargne et de collecte de fonds. Ils encouragent les gens à épargner en fonction de leurs capacités. Ils fournissent un moyen facile d'obtenir plus d'argent en versements échelonnés. Il existe différents types de fonds de chit.

(a) loterie:

Dans ce fonds, un groupe de personnes verse des paiements périodiques d'un montant spécifié pour une certaine période. Par exemple, Rs. 10 / - par mois pendant une période de 12 à 24 mois. Le promoteur ou l'organisateur obtient généralement la collection totale du premier mois. Au cours des mois suivants, les noms des personnes qui ont contribué au sondage sont écrits sur du papier et l’un d’entre eux est choisi. Ainsi, la personne à qui le chit fund doit être versé est généralement décidée à la loterie tous les mois.

(b) Chèque aux enchères:

Dans un fonds de vente aux enchères, la collection mensuelle est mise aux enchères entre les membres. Celui qui offre le montant le plus bas, en d’autres termes, offre le montant le plus élevé est versé au fonds. Le mois suivant, l’enchérisseur gagnant du mois précédent abandonne l’enchère. Ainsi, chaque membre reçoit le montant une fois. Lors de chaque enchère, la remise ou le montant économisé est divisé entre tous les membres abonnés.

8. Autres polices d'assurance :

Il y a tellement de compagnies d'assurance privées en Inde reconnues par le gouvernement. qui encouragent l’épargne avec des bonus raisonnables et des bénéfices accidentels.

Ceux-ci sont:

(a) Assurance Tata AIG

b) Assurances générales Bajaj Allianz

(c) Aviva Life Insurance Pvt. Ltd

d) Assurance orientale

e) Société d'assurance générale de l'Inde

(f) Assurance MetLife

g) Sahara India Life Insurance

h) United India Insurance Co. Ltd.

(i) Agricultural Insurance of India Ltd., etc.