Loi relative aux instruments négociables | Bancaire
Dans cet article, nous aborderons le droit relatif à divers instruments négociables: 1. Billet à ordre 2. Lettre de change 3. Chèque.
Billet à ordre:
Un billet à ordre est un instrument écrit contenant un engagement inconditionnel, signé par le souscripteur, de ne verser une certaine somme d’argent qu’à ou à l’ordre de - une certaine personne ou au porteur de l’instrument. La personne qui fait la promesse de payer s'appelle le fabricant. Il est le débiteur et doit donc signer l’instrument. La personne qui recevra l'argent est le créancier et s'appelle le bénéficiaire.
Exemple 1:
Sur demande, je promets de payer à la First Bank of Scot Street ou à la commande 10 000 roupies (dix mille roupies seulement) avec un intérêt de 8% par an, pour une valeur en espèces ».
Exemple 2:
«Un mois après la date d'échéance, je promets de payer à la First Bank of Scot Street ou à la commande 10 000 roupies avec un intérêt de 8% p.a».
Lettre de change:
Une lettre de change est un instrument écrit contenant une ordonnance inconditionnelle, signée par le souscripteur, enjoignant à une certaine personne de ne verser une certaine somme d’argent qu’à l’ordre d’une personne ou au porteur de l’instrument. Le fabricant d'une lettre de change s'appelle le tiroir. La personne à qui il est demandé de payer s'appelle le tiré. La personne qui recevra l'argent s'appelle le bénéficiaire.
Lorsque le bénéficiaire a la garde ou la possession légale de la facture, il est appelé le titulaire. Il incombe au titulaire de présenter la lettre au tiré en vue de son paiement ou de son acceptation. Le tiré indique son acceptation en signant la facture. Après une telle signature, le tiré devient l'accepteur.
On remarque que dans un billet à ordre, il y a deux parties: le souscripteur et le bénéficiaire, alors que dans une lettre de change, il y a trois parties: le tireur, le tiré et le bénéficiaire.
Exemple 3 :
À
X & Co.
Six mois après la date de paiement, la première banque ou ordre est de 10 000 roupies
Exemple 4:
À
X & Co.
Un mois après le paiement à vue à la première banque ou ordre, 10 000 roupies
Exemple 5:
À
X & Co.
Paiement sur demande à la première banque ou à l’ordre 10 000 roupies
Lorsque la lettre de change est payable sur demande, on parle de lettre de change à vue ou à vue. Si l’instrument est payable après une période creuse ou à une date ultérieure, il est appelé une lettre de change Usance.
Vérifier:
Un chèque est une lettre de change tirée sur un banquier spécifié et payable à la demande. Un chèque peut être payable au porteur ou à l'ordre mais dans les deux cas, il doit être payable sur demande. Le banquier nommé doit le payer lorsqu’il est présenté pour paiement à son bureau pendant les heures de bureau habituelles, à condition que le chèque soit valablement tiré et que le tireur ait suffisamment de fonds à son actif. En l'absence d'un crédit suffisant, le tireur peut avoir un arrangement de découvert avec le banquier.
Un chèque doit remplir toutes les conditions essentielles d'une lettre de change. Un chèque doit être daté. Un banquier a le droit de refuser de payer un chèque non daté et un chèque devient exigible à la date indiquée sur celui-ci. Un chèque tiré avec une date future est valide mais il est payable à compter de la date spécifiée.
Ces chèques sont appelés chèques postdatés. Le chèque doit être présenté pour paiement à la date indiquée ou dans un délai raisonnable, par exemple six mois. Par la suite, le banquier peut refuser de payer un chèque trop ancien ou «périmé».
Différents types de chèques:
Il existe deux types de contrôles, à savoir les contrôles ouverts et les contrôles croisés. Un chèque ouvert est un chèque payable en espèces au guichet de la banque. En revanche, un chèque barré en est un qui comporte deux courtes lignes parallèles marquées sur son visage. Un chèque marqué de cette manière ne peut être payé qu’à un autre banquier. Naturellement, il ne sera pas payé au comptoir.
Il existe différents modes de passage d'un chèque. Le mode de croisement le plus simple consiste à placer deux lignes parallèles sur le recto du chèque. Cette opération s'appelle General Crossing et sera versée à toute banque par laquelle elle est présentée. Lorsque le nom de la banque est écrit entre les lignes parallèles, il s'appelle Special Crossing et ne sera payé que lorsqu'il est présenté pour recouvrement par la banque nommée entre les lignes parallèles.
Un spécimen de porteur ou de chèque ouvert est donné ci-dessous:
En plus des croisements généraux ou spéciaux, un chèque peut contenir diverses remarques qui ont pour effet de restreindre le paiement de certaines manières. Les remarques habituelles sont 'A / c. «Bénéficiaire» et «non négociable».
A / C. Bénéficiaire:
Les mots A / C. Le bénéficiaire (bénéficiaire du compte) sur un chèque est interprété comme une instruction du banquier de créditer le produit du chèque sur le compte du bénéficiaire.
La négociation de tels chèques n'est pas interdite. Un spécimen de chèque de bénéficiaire de compte est donné ci-dessous:
Non négociable:
Un chèque marqué avec les mots non négociables peut être transféré ou attribué par le bénéficiaire. Le destinataire du transfert aura les mêmes droits, en ce qui concerne le paiement, que le cédant. Cela signifie que le cessionnaire n'aura pas les droits d'un (a) «Titulaire en temps voulu».
Traverser après émission:
La loi prévoit que, si un chèque est décroisé, le titulaire peut le croiser généralement ou spécialement. Lorsqu'un chèque est généralement passé, le titulaire peut le faire spécialement. Si un chèque est croisé de manière générale ou spéciale, le titulaire peut ajouter les mots «Non négociable».
Titulaire et titulaire en bonne et due forme:
Par détenteur d'un instrument négociable, on entend toute personne légalement habilitée légalement en son nom à en posséder et à recevoir ou recouvrer le montant dû à ce titre des parties. Ainsi, les greffiers ou les agents ayant l’instrument sous leur garde ne sont pas titulaires, sauf en qualité de mandataires de ce dernier.
Le titulaire en bonne et due forme est un type particulier de titulaire.
Le détenteur d'un titre négociable est appelé détenteur ultérieurement s'il remplit les conditions suivantes:
1. L’instrument a été obtenu par lui pour une considération précieuse,
2. il est devenu le détenteur de l’instrument avant son échéance, c’est-à-dire avant que le montant qui y est mentionné ne devienne payable, et
3. Il n’avait aucune raison de penser qu’il existait un vice quelconque dans le titre de la personne de qui il tirait son titre.
Ainsi, une personne ne peut être titulaire en temps voulu si elle a obtenu l’instrument par donation, par contrepartie illégale ou par des méthodes illégales.
L'instrument doit venir à sa garde avant qu'il ne devienne payable et il ne devrait y avoir aucune circonstance dans laquelle une personne raisonnable devrait soupçonner que le titre du cédant de l'instrument est défectueux. Il devrait obtenir l’instrument de bonne foi et moyennant une contrepartie précieuse avant sa maturité.
Le détenteur du titre a, à terme, une position privilégiée au regard de la loi et obtient un bon titre sur l’instrument, même si le titre du cédant est défectueux. Le détenteur obtient en temps utile un bon titre même si l’instrument était à l’origine un instrument timbré et que le cédant a complété l’instrument pour un montant supérieur à celui prévu par le fabricant.
Le titulaire peut, en temps utile, engager une action en son nom propre contre les ayants droit. Exemple: lorsqu’une lettre de change est tirée par le vendeur sur l’acheteur et escomptée auprès de son banquier, celui-ci peut engager une action en son nom propre contre l’acheteur ou le tiré, s’il omet de payer à la date d’échéance.
