Assurance vie: signification, valeur de rachat et autres détails

Sens:

Assurance vie et assurance vie sont deux mots couramment utilisés. Bien que «assurance-vie» soit le mot qui convient pour désigner l'assurance-vie, on parle généralement d’assurance-vie. Dans le contrat d’assurance vie, le montant de la police est définitivement payé, c’est une question de temps seulement. La police peut arriver à échéance pendant la durée de vie de l'assuré ou être payée à son décès. Le contrat d'assurance vie n'est pas un contrat d'indemnisation comme dans le cas d'une assurance maritime et d'une assurance incendie. La perte de vie ne peut être indemnisée et seule une somme d'argent déterminée est versée.

Un contrat d'assurance vie peut être défini comme «un contrat par lequel l'assureur s'engage, en contrepartie d'une prime, à verser une rente ou une certaine somme d'argent, soit au décès de l'assuré, soit à l'expiration d'un certain nombre d'années» . En vertu du contrat, la somme assurée est versée à l’assuré si la police vient à échéance au cours de sa vie, ou aux prête-noms de l’assuré en cas de décès. Le preneur d'assurance continue de payer à l'assureur une somme d'argent prédéterminée appelée «prime». La prime peut être annuelle, semestrielle, trimestrielle ou mensuelle, mais elle doit être payée régulièrement pendant la période du contrat.

Un délai de grâce de 30 jours est accordé pour le paiement des primes annuelles, semestrielles ou trimestrielles et de 15 jours pour les primes mensuelles. Si le décès survient pendant cette période et que la prime n'est pas encore payée, la police ne deviendra pas invalide. La société paiera la demande après déduction de la prime due.

Valeur de rachat:

Un titulaire de police peut ne pas être en mesure de payer la prime après la première prime ou à une date ultérieure. Il peut ne pas être prêt à continuer la politique. Il peut remettre la police à l'assureur. Dans le cas où il a payé une prime pendant au moins trois ans, l’entreprise renvoie une partie de la prime payée par l’assuré, appelée valeur de rachat.

Reprise de la politique de cessation d'activité:

En assurance vie, si la prime n'est pas payée dans le délai de grâce, la police devient caduque. La police peut être réactivée pendant la durée de vie de l'assuré, mais dans un délai de cinq ans à compter de la date de la première prime impayée et avant la date d'échéance. L'assuré fournira une preuve d'assurabilité continue à la satisfaction de la compagnie d'assurance vie (assureur). Le preneur d'assurance devra payer tous les arriérés ainsi que les intérêts au taux d'intérêt en vigueur au moment du paiement.

Confiscation de la police:

Une police d'assurance-vie sera annulée ou annulée dans les cas suivants:

(i) Si la prime n’est pas payée.

ii) Si la proposition, la déclaration ou d’autres documents concernés contiennent des déclarations fausses ou inexactes.

(iii) Si une information mutuelle est cachée.

(iv) En cas de violation d'une des conditions énoncées dans la présente.

Mise en candidature dans une politique:

Dans la police d'assurance vie, l'assureur peut désigner une ou plusieurs personnes qui recevront le montant de la police en cas de décès. Si l'assuré est en vie à l'échéance de la police, il reçoit le montant de la police et non le prête-nom. Le candidat n'a le droit de recevoir le paiement qu'après le décès de l'assuré.

La nomination peut être faite à tout moment avant l'échéance de la police. Dans le cas où les candidatures ont été faites au moment de l’adoption d’une politique, ce fait est mentionné dans la politique. Si la nomination est faite à une date ultérieure, il faut que ce fait soit enregistré auprès de la compagnie d'assurance.

Cession d'une politique:

Lorsqu'un preneur d'assurance transfère ses droits et intérêts dans une police d'assurance-vie à une autre personne, on parle de cession d'une police. La personne qui transfère ses intérêts est appelée cessionnaire. Le fait de la cession doit être enregistré auprès de la société émettrice de la police. Une affectation une fois effectuée ne peut être révoquée. Le cessionnaire de la police devient son propriétaire et est également responsable de ses obligations.

Objets d'assurance vie:

1. Protection contre les risques:

L’assurance vie est le meilleur moyen d’assurer les risques futurs. En cas de décès, une somme d'argent prédéterminée est versée à la personne à charge de l'assuré. À la mort d'un membre qui apporte du pain, la famille peut compter sur de l'argent.

2. Meilleur moyen d'investissement:

L’assurance vie protège non seulement les risques futurs, mais c’est un meilleur moyen de faire des investissements. Une personne verse une petite prime sous forme de prime, sur plusieurs années, et reçoit un montant forfaitaire après une période donnée. Au cours de la vieillesse, les sources de revenus sont moindres et l'argent de l'assurance lui vient en aide. Le montant de la prime sur une police d'assurance est également exempté de l'impôt sur le revenu. Cela contribue donc également à économiser de l'impôt.

Principes généraux de l'assurance:

L'assurance vie repose sur deux principes fondamentaux:

(1) la plus grande bonne foi, et

(2) Intérêt assurable.

L'assuré doit être honnête et véridique en donnant des informations à la compagnie d'assurance. L'assuré doit avoir un intérêt assurable sur la vie de la personne pour qui le contrat est contracté.

Comment appliquer une assurance vie (procédure):

Un certain nombre de mesures sont prises pour obtenir une police d'assurance. Ces étapes sont:

(une proposition:

La personne qui souhaite souscrire une police d’assurance fait une proposition à l’agent de la compagnie d’assurance. L'agent d'assurance fournit un formulaire imprimé à remplir par le proposant. Le formulaire contient un certain nombre de questions sur la santé de la personne, les antécédents familiaux et le mode de paiement de la prime. Le proposant doit répondre correctement à toutes les questions. Le contrat d'assurance est basé sur la plus grande confiance. Le proposant ne doit donc dissimuler aucune information factuelle. S'il est établi par la suite que l'assuré n'a pas fourni tous les faits, l'assureur peut invalider le contrat.

b) Examen médical:

L'examen médical de la personne à assurer est un must. La compagnie d’assurance approuve les noms des médecins, qui peuvent examiner les personnes qui s’assurent. L'agent envoie le formulaire de demande au médecin pour qu'il en fasse rapport. Le demandeur est invité à se présenter devant le médecin pour un examen médical. Le médecin prépare un rapport complet sur le demandeur et le transmet à l'entreprise.

c) Acceptation de la proposition:

Le formulaire de demande est envoyé à la société avec les commentaires des agents d’assurance et le rapport médical. La proposition est examinée par le bureau de la société. Selon le rapport médical, la proposition est acceptée.

d) Paiement de la prime:

Le demandeur accepte l’acceptation de la proposition et est prié de payer la prime. Lors du paiement de la prime, la police entre en vigueur et le risque est couvert ensuite.