Facteurs non financiers qui influent sur la répartition du crédit institutionnel

Facteurs non financiers qui influencent la répartition du crédit institutionnel!

Si l'allocation de crédit institutionnel est un processus institutionnel et non pas un processus de marché, il doit nécessairement être influencé par des facteurs non financiers. Ces derniers peuvent être subdivisés en deux grandes catégories de (a) facteurs sociaux et (b) facteurs politiques.

a) Facteurs sociaux:

Collectivement, ils représentent des considérations qui découlent de relations sociales dans lesquelles les gestionnaires d’institutions financières sont regroupés avec les emprunteurs. Les facteurs sociaux englobent les relations nées de liens familiaux; statut social, réel ou recherché; rapports sociaux lors de réunions, cocktails et dîners; le style de vie et ses exigences sociales; valeurs de la vie et aspirations partagées avec les riches; perceptions communes de la réalité sociale et croyances communes quant à la signification, aux objectifs et aux méthodes du progrès social; la corruption, directe ou indirecte, impliquant les opérations du personnel des relations publiques des gros emprunteurs; l'attrait des récompenses "supplémentaires" actuelles en espèces ou en nature et la perspective future de trouver un emploi confortable (après la retraite) avec les emprunteurs actuels; En bref, toute la culture d'entreprise de style occidental dans laquelle les plus hauts dirigeants d'institutions financières ont été éduqués tout au long de leur carrière, et la domination totale qui en résulte sur leur esprit par les intérêts des grandes entreprises.

Cela donne une préférence pour les gros emprunteurs, appuyée par les préceptes de la sagesse conventionnelle discutés ci-dessus. Après tout, les institutions financières modernes ont grandi avec l’industrie et le commerce modernes. Le capital marchand, industriel et financier a une longue et commune histoire de croissance. Ainsi, avec le temps, les relations entre eux se sont assez rationalisées, comme en témoignent les titres financiers produits par les emprunteurs industriels et commerciaux, l’organisation des bourses, la structure juridique qui les accompagne, la méthode d’octroi de crédit, etc. Naturellement, la direction financière trouve très à l’aise d’accorder du crédit aux gros emprunteurs. Dans ce contexte, il n’est pas surprenant que le petit emprunteur perde généralement o et qu’il soit traité plus comme un mal de tête qu’un client bien accueilli.

b) Facteurs politiques:

La plupart du temps, la politique favorise les gros emprunteurs. En raison de leur situation économique, les gros emprunteurs détiennent également un pouvoir politique important. Renforcés par leur pouvoir de corruption des décideurs politiques, aussi bien parmi les politiciens que la bureaucratie.

Les processus de corruption sont bien connus et répandus. L’ampleur de la corruption, même s’il est difficile à mesurer, est généralement admise. Les petits emprunteurs ne sont pas entièrement dépourvus de lobby. Mais ce lobby est relativement plus faible, moins organisé, moins informé et moins intelligent. En conséquence, même si des décisions de principe ont été prises pour accroître le crédit institutionnel au petit emprunteur, la formulation de systèmes de crédit effectifs et leur mise en œuvre effective laissent beaucoup à désirer.

Par conséquent, il est nécessaire de spécifier correctement les conditions préalables au succès de tels programmes et de préciser les moyens par lesquels les conditions préalables peuvent elles-mêmes être remplies de manière efficace et rapide.