Opération de grandes banques sur le marché international

Les grandes banques peuvent opérer sur le marché international selon l’un des modes suivants: 1. Correspondance bancaire 2. Représentant résident 3. Agences bancaires 4. Succursales étrangères 5. Filiales et filiales étrangères 6. Services bancaires internationaux 7. Encaissement de factures documentaires pour Importation 8. Recueil de factures d'exportation 9. Remises de fonds entrantes et sortantes 10. Négociation de factures d'exportation 11. Autres services.

1. Correspondant Banking:

Les banques entretiennent des relations de correspondance avec d’autres banques dans presque tous les pays où elles n’ont pas de bureau. À cette fin, un compte NOSTRO est ouvert auprès des banques d’autres pays afin de faciliter les paiements et recouvrements internationaux pour ses clients.

2. Représentant résident:

Les banques ouvrent des bureaux de représentation dans des centres étrangers et détachent un représentant du pays d’origine en tant que représentant résident. Le bureau de représentation fournit à ses clients des services de conseil et d’autres services liés aux services bancaires, en particulier aux membres de la communauté ethnique qui doivent leur origine au pays d’origine de la banque. Ce ne sont pas des bureaux bancaires et ne peuvent pas accepter les dépôts locaux et faire des prêts locaux.

L'objectif principal de ces bureaux est de fournir des informations sur les pratiques et les pratiques commerciales locales, notamment sur la solvabilité des clients potentiels et des clients de la banque. Les représentants des résidents restent en contact étroit avec les banques correspondantes locales et apportent leur aide si nécessaire.

3. Agences bancaires:

Une agence est à tous égards une agence, sauf qu’elle ne peut pas gérer les dépôts de détail ordinaires. Les agences peuvent traiter sur les marchés monétaires locaux et les marchés des changes. Il peut organiser des prêts, approuver des traites bancaires et des chèques bancaires et acheminer des fonds étrangers vers les marchés financiers du pays d'origine.

4. Branches étrangères:

Les grandes banques commerciales ouvrent souvent des succursales dans les grands centres financiers du monde et opèrent comme des banques locales dans ces centres. En règle générale, les succursales étrangères sont soumises à la fois aux règles bancaires locales du centre et aux règles du pays d'origine. Les données financières d’une succursale étrangère sont incorporées à celles de la banque mère, bien que celle-ci doive tenir des livres de comptes distincts aux fins de l’impôt et des autorités de réglementation locales du centre étranger.

Après la Seconde Guerre mondiale, les banques commerciales des États-Unis et du Royaume-Uni ont ouvert leurs succursales dans presque tous les pays du monde, ce qui a largement contribué à accroître le volume des affaires et les bénéfices de ces banques. Par la suite, les banques d’autres pays, dont l’Inde, se sont aventurées et ont ouvert leurs succursales pour faciliter leurs opérations bancaires internationales.

5. Filiales et filiales étrangères:

Une succursale étrangère fait partie de la société mère incorporée dans le pays d'origine de la banque, tandis qu'une filiale étrangère est une banque constituée localement, détenue en totalité ou en partie par une banque étrangère. Ces filiales exercent toutes les activités bancaires et n’ont guère de différences avec les banques locales. Ces filiales sont contrôlées par les propriétaires étrangers même si la propriété étrangère est partielle.

6. Services bancaires internationaux:

Les grandes banques commerciales fournissent les services suivants pour faciliter les transactions commerciales transfrontalières:

(a) Lettres de crédit ouvertes pour leurs importateurs.

(b) lettres de crédit de conseil / confirmation ouvertes par l'acheteur à l'étranger favorisant les clients exportateurs.

c) Fournir un soutien financier au commerce d'exportation, ce qui comprend-

(i) Crédit d'emballage.

ii) Achat / remise / négociation de factures d'exportation.

(iii) Avance sur factures de recouvrement.

(iv) Fourniture de crédit acheteur / fournisseur, etc.

d) Envoi de fonds en monnaie étrangère / monnaie nationale et encaissement de chèques / autres instruments.

e) Envois de fonds ou paiements en monnaie étrangère / monnaie nationale

f) Ouverture de comptes de dépôt en monnaie étrangère pour les non-résidents et les clients résidents gagnant des devises.

g) Encaissement des factures documentaires pour les importations et les exportations.

Afin de fournir ces services, les banques doivent recourir aux facilités suivantes:

une. RAPIDE:

La Société pour les transactions financières interbancaires mondiales (SWIFT) est une organisation de banques internationales dont le siège est en Belgique. Il s’agit d’un mécanisme destiné à fournir une plate-forme sécurisée pour l’échange de messages financiers entre banques. Par exemple, lorsqu'une banque indienne envoie une remise à New York, elle doit envoyer un message à la banque de New York pour qu'elle débite leur compte NOSTRO et verse un certain montant au bénéficiaire, dont les détails sont indiqués dans le message.

La Banque de New York doit vérifier l’authenticité du message. SWIFT fournit aux banques membres des numéros de code qui sont incorporés dans le message et la Banque de New York doit les décoder pour confirmer l'authenticité du message, puis exécuter l'instruction de paiement. Les messages SWIFT sont envoyés par voie électronique et parviennent donc à la destination en un rien de temps.

b. FEDWIRE:

FEDWIRE est un système de paiement géré par la Federal Reserve System des États-Unis et est utilisé pour régler les paiements interbancaires aux États-Unis. FEDWIRE est un système de transmission électronique de messages permettant de transférer des fonds d’une banque à l’autre aux États-Unis.

c. CHIPS:

Le système de paiement interbancaire (CHIPS) est un autre système de paiement interbancaire aux États-Unis. Il s'agit d'une chambre de compensation indépendante de la Réserve fédérale américaine et du système de paiement interbancaire le plus populaire en dollars américains. Les banques s’enregistrent elles-mêmes auprès de CHIPS et obtiennent un numéro d’identification qui garantit un paiement correct à la banque du bénéficiaire pour obtenir le crédit du dernier bénéficiaire.

ré. CHAPS:

Le système de paiement automatisé (CHAPS) est la chambre de compensation au Royaume-Uni et remplit des fonctions similaires à celles de CHIPS aux États-Unis. Ici, bien sûr, le règlement se fait en livres sterling.

Les termes commerciaux suivants sont largement utilisés dans le commerce international et pour le traitement des factures commerciales.

La familiarité avec ces termes est considérée comme importante:

a) EXW:

Ancien atelier. Le vendeur préparera la marchandise (pesée, inspectée et emballée) pour l'expédition et la conservera dans son usine pour le transport des marchandises de l'usine. Tous les autres frais seront à la charge de l'acheteur.

b) FCA:

Transporteur. Le vendeur est responsable de la livraison des marchandises au transporteur ou à l'agent de transport spécifié par l'acheteur. Dès que la marchandise est remise au transporteur, le risque et la responsabilité de la marchandise sont transférés à l'acheteur.

b) SAF:

Navire gratuit le long du navire. Le vendeur doit préparer les marchandises pour l'expédition et les livrer à la jetée, le long du navire spécifié sur lequel les marchandises doivent être chargées pour expédition. Dès réception de la preuve de la livraison des marchandises le long du navire par le vendeur, le risque et la responsabilité en découlent pour l’acheteur.

d) FOB:

Gratuit à bord. Le vendeur est responsable du chargement des marchandises sur le navire dans lequel l’acheteur a réservé une place. Avec le chargement des marchandises, le risque et la responsabilité sont transférés à l'acheteur.

e) CFR:

Coût et fret. Outre le coût des marchandises, le vendeur doit également supporter les frais d'expédition, c'est-à-dire qu'il doit payer le fret pour le navire. En vertu du CFR, le vendeur doit s'assurer que la marchandise est transportée au lieu désigné par l'acheteur.

f) CAF:

Coût, assurance et fret. Une grande partie du commerce international se fait avec les termes et conditions CIF. En vertu de cela, le vendeur doit supporter le coût des marchandises, l'assurance et le fret pour le transport des marchandises au lieu désigné par l'acheteur.

g) DES:

Livré départ. Ici, la responsabilité du vendeur prend fin lorsque le navire atteint le port spécifié par l'acheteur.

Les termes ci-dessus sont collectivement dénommés INCOTERMS, qui signifie International Commercial Terms codifié par la Chambre de commerce internationale, dans le but d’assurer l’uniformité des droits, des obligations et des risques des acheteurs et des vendeurs.

7. Recueil de factures documentaires à l'importation :

Les banques exerçant des activités internationales doivent gérer des factures documentaires couvrant l'expédition de marchandises d'un lieu à un autre. Le vendeur / exportateur dessine un ensemble de documents, connus sous le nom de facture documentaire, sur l'acheteur ou l'importateur.

Les documents comprennent:

i) lettre de change;

(ii) facture;

(iii) Documents d'expédition, à savoir, connaissement / lettre de transport aérien / reçu de chemin de fer, etc. et

(iv) Lettre de crédit.

Dès réception de la facture, la banque en informe le tiré (importateur) et lui conseille de payer ou d’accepter la facture. S'il s'agit d'une facture à vue, c'est-à-dire que le document est payable sur présentation, l'importateur effectuera le paiement avant d'obtenir les documents de la banque pour prendre livraison des marchandises au port d'arrivée. S’il s’agit d’une facture d’usance, c’est-à-dire que la facture est payable après une période déterminée à compter de la date de présentation par la banque; l'importateur doit transmettre son acceptation à la banque pour obtenir les documents de prise en charge à partir du port d'arrivée.

À la date d'échéance, l'importateur doit payer le montant à la banque chargée de la perception. La banque de recouvrement remet ensuite les fonds à la banque de l'exportateur étranger pour crédit de son compte. La banque de recouvrement demande à sa succursale ou à la banque correspondante de payer le montant de la perception sur le débit de son compte NOSTRO auprès de ce dernier.

8. Recueil des factures d'exportation :

L’exportateur tire un jeu de factures comprenant une facture, une lettre de change, un connaissement / une lettre de transport aérien / un reçu de chemin de fer, etc., une lettre de crédit et d’autres documents, selon les indications de l’importateur, et remet le jeu complet à son banquier. Le document comprendra également une preuve de la déclaration de l'exportateur aux autorités douanières par rapport à l'expédition des marchandises. La déclaration doit être faite sous une forme spécifiée.

En Inde, ledit formulaire est connu sous le nom de formulaire GR, qui doit être soumis aux autorités douanières en deux exemplaires. Les autorités douanières transmettront le formulaire GR original au service de contrôle des changes de la Reserve Bank of India. Le duplicata du formulaire GR, dûment signé par les autorités douanières, est remis à la banque avec les autres documents.

La banque, après avoir examiné les documents, les envoie à la banque de l'acheteur à l'étranger en vue de l'encaissement avec les instructions pour percevoir la somme du document et prendre les dispositions nécessaires pour créditer son compte NOSTRO auprès du centre étranger.

Dès réception du paiement, la banque de l'exportateur effectue le paiement dans la monnaie nationale à l'exportateur et envoie le formulaire GR en double à la Reserve Bank of India comme preuve de la réception du paiement pour l'expédition des marchandises hors du pays.

Le recouvrement des factures, tant pour les importations que pour les exportations, est régi par les dispositions des «Règles uniformes pour la collecte» (URC) de la Chambre de commerce internationale.

9. Remise de fonds entrante et sortante :

Les transferts de fonds entrants et sortants dans les transactions transfrontalières passent par le compte NOSTRO. Dès réception du fonds de l'expéditeur, la banque prend les dispositions nécessaires pour créditer le compte NOSTRO de la banque du bénéficiaire et envoie un message à cet effet. La banque payeuse paie le montant au bénéficiaire, après s'être assuré que le montant a été crédité sur son compte NOSTRO.

10. Négociation des factures d'exportation:

L’achat ou l’escompte d’une facture d’exportation soumise en vertu d’une lettre de crédit est appelé négociation. La lettre de crédit garantit le paiement de la facture par l'acheteur à l'étranger, à condition que les documents remis par l'exportateur soient conformes aux stipulations de la lettre de crédit. Ainsi, si les documents sont conformes aux conditions de la LC, la possibilité de défaut de paiement de la part de l’acheteur étranger est inexistante. Par conséquent, toutes les banques sont désireuses de négocier les factures d'exportation, à condition que la LC ne limite pas la négociation à une banque spécifique.

Dès réception de la facture d’exportation, la banque négociante procède aux achats ou aux remises - en fonction de la demande ou de la nature de la facture - et paie le montant de la facture à l’exportateur. La facture est ensuite transmise à la banque de l'importateur étranger afin qu'elle recouvre l'argent et le crédit correspondants dans le compte NOSTRO correspondant de la banque de l'exportateur ou de la banque en cours de négociation.

Toutes les transactions associées à une lettre de crédit sont régies par les dispositions de l’Uniform Customs and Practices for Documentary Credit (UCPDC).

11. Autres services:

Une banque opérant à l'international propose plusieurs autres services à ses clients. Les services incluent l'affacturage, la confiscation, l'octroi d'un crédit acheteur / fournisseur, etc.

une. Participation aux prêts syndiqués :

Les grandes banques internationales participent souvent aux facilités de crédit consortiales accordées aux grandes sociétés multinationales ou aux gouvernements de pays souverains. Les prêts au gouvernement sont appelés dettes souveraines. Dans le cadre de prêts syndiqués, une grande banque internationale est mandatée par l’emprunteur pour fixer le montant du prêt. Cette banque s'appelle le «chef de file» du syndicat.

Le chef de file contacte les autres banques ayant des activités internationales et les invite à participer au prêt selon certaines conditions. Si l'offre est jugée acceptable, les banques participent à de tels prêts syndiqués. Le risque de crédit est supporté par les différentes banques participant à la syndication.

b. Affacturage:

Une banque, fonctionnant comme un «facteur», fournit un financement à son emprunteur pour couvrir ses créances jusqu’à la limite approuvée par elles. Le vendeur de biens envoie la facture et les autres documents comme stipulé par le Facteur au moment et au moment de la vente. Le Facteur actualise la facture et effectue un paiement immédiat au vendeur après déduction de sa commission et de ses frais. Le Factor prend alors la responsabilité de faire un suivi auprès de l’acheteur et de récupérer le montant de la facture. En fonction de l'accord relatif, le risque de crédit est supporté par le vendeur ou par la banque d'affacturage.

c. Confiscation

La confiscation par une banque signifie l’actualisation des effets à moyen et à long terme tirés par le vendeur sur son acheteur. Les factures tirées sur l'acheteur sont garanties par la banque de l'acheteur et, par la suite, l'exportateur les approuve en faveur de la banque perdante sur une base «sans recours». Par la suite, la banque confisquée décote la facture et remet le produit au vendeur. Le risque de crédit est à la charge de la banque de l'acheteur qui a validé ou garanti la facture.

ré. LIBOR - Offre interbancaire de Londres:

Les très grandes banques internationales des principaux centres financiers du monde négocient en masse des fonds dans toutes les devises importantes du monde. Ils sont tous des teneurs de marché, c’est-à-dire qu’ils sont prêts à accepter des dépôts et à contracter des prêts en gros à tout moment. Ils n'ont pas besoin de délai pour organiser et accorder un prêt en devises étrangères en USD, GBP, Euro, etc. Ces grandes banques de Londres et de New York sont appelées Money Center Banks.

Le taux d’intérêt auquel les grandes banques de centres monétaires internationales à Londres offrent des prêts à d’autres banques en devises étrangères, par exemple en dollars américains, en livres sterling, en euros, etc., est appelé taux d’offre interbancaire à Londres ou LIBOR. Les banques ayant des activités internationales empruntent des fonds en devises étrangères au LIBOR. Il s’agit du taux de base auquel les banques collectent des fonds et chargent leur marge afin d’atteindre le taux de leurs prêts afin de consentir des prêts en devises à leurs clients.

Les marges sont exprimées en points de base, par exemple 50 points de base, 70 points de base, 100 points de base, etc. Une centaine de points de base donne 1%. Donc, quand on dit que le taux est LIBOR + 200 points de base et si le LIBOR est, par exemple, 6%, le taux à payer par le client est 6% + 2% = 8%.

La plupart des emprunts interbancaires en devises sont établis en fonction du LIBOR, c'est-à-dire du taux auquel une banque peut emprunter sur le marché international. Les banques des centres monétaires de Londres, New York, Singapour, Francfort, Tokyo, etc., concluent principalement des opérations de financement en devises avec le LIBOR.

Il existe d'autres taux d'offre interbancaires similaires à une zone, par exemple SIBOR (taux d'offre interbancaire à Singapour) utilisé par les banques de l'Asie du Sud-Est, EUROBOR (taux d'offre des banques en euros) utilisé par l'Union européenne. Il faut beaucoup de temps pour que ces taux deviennent aussi populaires que le LIBOR.

e. Prêts en devises accordés par les banques indiennes :

Les clients s'adressent souvent aux banques indiennes pour obtenir des prêts en devises afin de pouvoir bénéficier de taux d’intérêt moins élevés sur le marché international. Un prêt en devises à un LIBOR de +150 points de base oscille autour de 7, 5%, ce qui est meilleur marché que le taux d’intérêt du marché intérieur, où le taux en vigueur tourne autour de 12% à 13%.

Les banques s’organisent pour obtenir les fonds, soit par l’intermédiaire de leurs propres succursales, soit par leur correspondant à l’étranger, et les prêtent à leurs clients indiens à un taux plus élevé. Les prêts en devises (FCL) sont accordés aux clients à des fins de fonds de roulement à court terme et de prêts à moyen et long termes pour des dépenses en capital.

Les banques supportent le risque de crédit et, à l'échéance du remboursement, elles doivent rembourser le prêt à la banque étrangère, que le client puisse ou non rembourser le montant. Les banques étant les emprunteurs sur le marché international, elles ne peuvent pas se permettre de faire défaut et doivent honorer leur engagement vis-à-vis des banques étrangères auprès desquelles elles avaient emprunté de l'argent.

En Inde, la FCL est octroyée sous deux formes différentes:

i) emprunts commerciaux extérieurs (BCE); et

ii) Prêts consentis en contrepartie des dépôts au titre du régime des non-résidents en monnaie étrangère (FCNR).

À la BCE, les fonds doivent être levés à nouveau sur le marché international à un certain prix (LIBOR) et prêtés au client après avoir chargé sa propre marge. Pour élever les BCE, les clients (principalement les entreprises) doivent se conformer à certaines normes réglementaires élaborées par la Banque centrale du pays, à savoir la Reserve Bank of India.

En revanche, dans le cas de prêts sur des dépôts FCNR, les banques ont déjà les fonds déposés en devises (principalement US $, GBP, EURO et Yen) par la diaspora indienne vivant à l'étranger. Les banques utilisent ces fonds pour octroyer des prêts en devises à leurs clients.

Il faut comprendre que, même si les prêts sont accordés en devises étrangères, les clients reçoivent les fonds en roupies indiennes et les rembourseront dans la même devise. Seule la dette est comptabilisée en devise étrangère et comporte donc un élément de risque de change: si le taux de change entre la roupie indienne et la devise étrangère devient défavorable au moment du remboursement, le client devra débourser plus de Roupies indiennes.

Cela peut compenser le gain du différentiel de taux d’intérêt au moment de l’emprunt. Afin de couvrir ou de couvrir ce risque, les clients doivent bénéficier de la couverture à terme en effectuant une réservation à terme des sorties de devises. Cependant, la couverture à terme pendant très longtemps n'est pas toujours disponible sur le marché Forex et, dans ce cas, l'emprunteur doit supporter le risque de change. De plus, la couverture à moyen et long terme est généralement très chère.

Parfois, les clients peuvent avoir une couverture naturelle au moyen des recettes d’exportation, s’ils exercent des activités d’exportation. Étant donné que les factures d’exportation seront libellées en devises et que le produit de la vente sera reçu à des dates ultérieures aux taux en vigueur à ce moment-là, le risque de change sur le FCL précédemment utilisé est atténué dans une large mesure.