Quelle est l’importance des méthodes qualitatives de contrôle du crédit?
Les méthodes qualitatives ou sélectives de contrôle du crédit sont adoptées par la Banque de réserve dans sa poursuite de la stabilisation économique et dans le cadre de la gestion du crédit.
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1. Exigences de marge:
Les modifications des exigences de marge sont conçues pour influer sur le flux de crédit pour des produits spécifiques. Les banques commerciales proposent généralement des prêts à leurs clients contre certaines garanties offertes par les emprunteurs et acceptables pour les banques.
Plus généralement, les banques commerciales ne prêtent pas jusqu’à concurrence du montant total du titre mais prêtent un montant inférieur à sa valeur.
Les exigences de marge sur des valeurs spécifiques sont déterminées par la Banque de réserve. Une modification des exigences de marge aura une influence sur le flux de crédit. Une augmentation des exigences de marge entraîne une contraction de la valeur d'emprunt du titre et, de la même manière, une baisse des exigences de marge se traduit par une augmentation de la valeur d'emprunt du titre.
2. Rationnement de crédit:
Le rationnement du crédit est une méthode par laquelle la Banque de réserve cherche à limiter le montant maximum des prêts et des avances et, dans certains cas, à fixer un plafond pour certaines catégories de prêts et d’avances.
3. Réglementation du crédit à la consommation:
La réglementation du crédit à la consommation est conçue pour contrôler le flux de crédit pour les biens de consommation durables. Pour ce faire, il est possible de réguler le volume total de crédit pouvant être consenti pour l’achat de biens durables spécifiques et de régler le nombre de tranches à travers lesquelles un tel prêt peut être étalé. La Banque de réserve utilise cette méthode pour limiter ou libéraliser les conditions de prêt en conséquence afin de stabiliser l’économie.
4. Persuasion morale:
La persuasion morale et la surveillance du crédit sont d’autres méthodes de contrôle du crédit. La politique de persuasion morale ne réussira que si la Banque de réserve est suffisamment forte pour influencer les banques commerciales.
En Inde, à partir de 1949, la Banque de réserve a réussi à utiliser la méthode de la persuasion morale pour amener les banques commerciales à s’aligner sur ses politiques en matière de crédit.
La publicité est un autre moyen par lequel la Banque de réserve lance un appel direct au public et publie des données qui donneront à réfléchir aux autres banques et aux milieux commerciaux.
