Service de compensation électronique (ECS)

Liste des vingt-cinq questions fréquemment posées sur le service de compensation électronique (ECS).

Q. 1. Qu'est-ce que le service de compensation électronique (ECS)?

Ans. C'est un mode de transfert électronique de fonds d'un compte bancaire à un autre compte bancaire utilisant les services d'une chambre de compensation. Cela s’applique normalement aux transferts groupés d’un compte à plusieurs, ou inversement. Cela peut être utilisé à la fois pour effectuer des paiements tels que la distribution de dividendes, d'intérêts, de salaires, de pensions, etc. par des institutions ou pour recouvrer des montants à des fins telles que des paiements à des entreprises de services publics comme le téléphone, l'électricité ou des charges telles que la taxe d'habitation, la taxe d'eau, etc., ou pour des versements de prêts d’institutions financières / banques ou d’investissements réguliers de personnes.

Q. 2. Quels sont les types de SCE? En quoi sont-ils différents les uns des autres?

Ans. Il existe deux types de SCE appelés ECS (crédit) et ECS (débit).

ECS (Crédit) est utilisé pour octroyer des crédits à un grand nombre de bénéficiaires en générant un débit unique sur un compte, tel qu'un dividende, un intérêt ou un paiement de salaire.

ECS (Débit) est utilisé pour lever des débits sur un certain nombre de comptes de consommateurs / titulaires de compte pour créditer un établissement particulier.

Fonctionnement du système de crédits ECS:

Q. 3. Qui peut initier une transaction ECS (Crédit)?

Ans. Les paiements ECS peuvent être initiés par toute institution (appelée utilisateur ECS) qui doit effectuer des paiements en masse ou répétitifs à un certain nombre de bénéficiaires. Ils peuvent initier les transactions après s'être inscrits auprès d'une chambre de compensation agréée. Les utilisateurs d’ECS doivent également obtenir l’accord ainsi que les informations relatives au compte du bénéficiaire pour la participation aux compensations ECS. La banque de l'utilisateur ECS est appelée en tant que banque sponsor dans le cadre du système et le titulaire du compte bénéficiaire ECS est appelé le titulaire du compte de destination. La banque du titulaire du compte destinataire ou celle du bénéficiaire est appelée la banque destinataire.

Les bénéficiaires des paiements réguliers ou répétitifs peuvent également demander à l'institution de paiement d'utiliser le mécanisme de crédit ECS (Credit) pour effectuer le paiement.

Q. 4. Comment fonctionne le système de crédits ECS?

Ans. Les utilisateurs d'ECS souhaitant effectuer des paiements doivent soumettre les données dans un format spécifié à l'une des chambres de compensation agréées. La liste des chambres de compensation agréées ou la liste des centres où le système ECS a été fourni est disponible à l'adresse www (point) rbi (point) org (point) à.

La chambre de compensation débiterait le compte de l'utilisateur ECS sur le compte de la banque sponsor le jour convenu et créditerait les comptes des banques destinataires pour permettre le crédit ultérieur sur les comptes des bénéficiaires ultimes.

Q. 5. Dans lequel des centres ECS est disponible?

Ans. Actuellement, le système ECS est disponible dans plus de 60 centres et la liste complète est disponible sur le site Web de RBI.

Les bénéficiaires doivent disposer d’un compte auprès d’une des banques de ces centres pour pouvoir bénéficier des avantages d’ECS.

Q. 6. Comment un bénéficiaire participe-t-il au système ECS (Crédit)?

Ans. Le bénéficiaire doit fournir un mandat donnant son accord pour se prévaloir de la facilité ECS. Il doit également communiquer à l'utilisateur ECS les détails de son agence bancaire et les détails de son compte. Ce formulaire d'autorisation s'appelle un mandat.

Q. 7. Le bénéficiaire aura-t-il besoin de modifier ce mandat?

Ans. Oui. En cas de modification des informations / informations du compte, il doit alors informer l'utilisateur du système de contrôle Exchange de procéder aux modifications afin de garantir le maintien des avantages de l'utilisateur ECS. Si les coordonnées du compte de la succursale de destination ne correspondent pas, les succursales de destination rembourseront le crédit par l'intermédiaire de leur succursale de service à la chambre de compensation.

Q. 8. Qui communiquera avec les bénéficiaires au sujet du crédit?

Ans. Il est de la responsabilité de l'utilisateur ECS de communiquer au bénéficiaire les détails du crédit accordé à son compte, en indiquant la date de crédit proposée, le montant et les détails relatifs du paiement, afin que le bénéficiaire puisse faire la même chose avec les détails fournis par la banque dans le relevé de compte / livret.

Q. 9. Quels sont les avantages pour le bénéficiaire final?

Ans.

1. Le bénéficiaire final n'a pas besoin de se rendre fréquemment dans sa banque pour y déposer les instruments en papier.

2. Il n’a pas besoin d’appréhender la perte d’instrument et l’encaissement frauduleux.

3. Le retard dans la réalisation du produit après réception de l’instrument en papier.

Q. 10. En quoi le système profite-t-il aux personnes morales / institutions similaires aux utilisateurs d'ECS?

Ans.

1. L'utilisateur ECS économise sur des machines administratives pour l'impression, l'envoi et le rapprochement.

2. Évite les risques de perte d’instruments en transit postal.

3. Évite les risques de fraude dus à un accès frauduleux aux instruments en papier et à l'encaissement.

4. Possibilité d'effectuer un paiement et de s'assurer que le compte du bénéficiaire est crédité à une date donnée.

Q. 11. Quels sont les avantages pour les banques?

Ans.

1. Les banques qui traitent ECS sont libérées de la gestion du papier.

2. La gestion du papier crée également beaucoup de pression sur les banques, qui doivent coder les instruments, les présenter à la compensation, contrôler leur retour et assurer le suivi auprès de la banque et des clients concernés.

3. Dans ECS, les banques obtiennent simplement les informations de paiement relatives à leurs clients. Tout ce qu’ils ont à faire est de faire correspondre les détails du compte comme le nom, le numéro de compte et de créditer le produit de la vente.

4. Chaque fois que les détails ne correspondent pas, ils doivent le renvoyer, conformément à la procédure.

Q. 12. Comment le client peut-il suivre ces paiements?

Ans. Les banques ont été priées de veiller à ce que les livrets et les déclarations remis aux clients reflètent les détails de la transaction fournie par les utilisateurs d'ECS. Les clients peuvent associer ces entrées aux conseils qu’ils ont reçus de l’institution de paiement.

Q. 13. Y a-t-il une limite au montant des transactions individuelles?

Ans. Aucune limite de valeur sur le montant des transactions individuelles n'a été prescrite dans le cadre de ce système.

Q. 14. Quels sont les frais de traitement / de service? Est-ce un service coûteux?

Ans. Depuis lors, RBI a déréglementé les frais de service imposés par les banques promotrices. En ce qui concerne les frais de traitement facturés par RBI et les autres banques qui gèrent les chambres de compensation, la même chose a été levée jusqu'au 31 mars 2009.

Q. 15. Est-il nécessaire que les entreprises / institutions collectent les mandats des investisseurs?

Ans. Oui. Un formulaire de mandat type a été prescrit à cet effet. Le traitement des paiements par les banques devient plus facile une fois la base de données préparée. SEBI a également recommandé aux investisseurs de fournir leurs numéros de compte dans leurs demandes d’actions pour pouvoir les imprimer sur les bons de souscription d’intérêts / dividendes. La collecte des informations relatives au compte et aux mandats peut ne pas poser beaucoup de problèmes.

Système de débit ECS:

Q. 16. Qu'est-ce qu'un système ECS (débit)?

Ans. Il s’agit d’un système en vertu duquel un titulaire de compte auprès d’une banque peut autoriser un utilisateur d’ECS à recouvrer un montant à la fréquence prescrite en générant un débit sur son compte. L'utilisateur ECS doit collecter une autorisation appelée mandat ECS pour la création de tels débits. Ces mandats doivent être endossés par la succursale bancaire qui tient le compte.

Q. 17. Comment fonctionne le régime?

Ans. Tout utilisateur d’ECS désireux de participer au programme doit s’inscrire auprès d’un centre d’échange approuvé. La liste des chambres de compensation agréées est disponible sur le site Web de la RBI www (point) rbi (point) org (point) à. Il doit également recueillir les formulaires de mandat auprès des titulaires de compte de destination participants, avec accusé de réception de la banque. Une copie du mandat devrait être disponible auprès de la banque tirée.

L'utilisateur ECS doit soumettre les données sous la forme spécifiée par l'intermédiaire de la banque sponsor à la chambre de compensation. La chambre de compensation transmettrait le débit au titulaire du compte de destination par le biais du système de compensation et créditerait le compte de la banque du promoteur de ce crédit pour le crédit ultérieur de l'utilisateur ECS.

Tous les débits non traités doivent être retournés à la banque sponsor dans les délais impartis. Les banques traiteront les instructions électroniques reçues via le système de compensation de la même manière que les contrôles physiques.

Q. 18. Quels sont les avantages pour le bénéficiaire final?

Ans.

je. Trouble free - Élimine le besoin d'aller aux centres de collecte / banques par les clients et pas besoin de rester dans Q longs pour le paiement

ii. Tranquillité d'esprit - Les clients ne doivent pas non plus dépister les paiements dans les dernières dates.

iii. Les débits seraient surveillés par les utilisateurs ECS.

Q. 19. En quoi le système profite-t-il aux personnes morales / institutions assimilées à des utilisateurs ECS?

Ans.

je. L'utilisateur ECS dispose d'un mécanisme administratif pour collecter les contrôles, contrôler leur exécution et les rapprocher.

ii. Meilleure gestion de la trésorerie.

iii. Évite les risques de fraude dus à un accès frauduleux aux instruments en papier et à l'encaissement.

iv. Réalisez les paiements à une date unique au lieu d'une réception fractionnée des paiements.

Q. 20. Quels sont les avantages pour les banques?

Ans.

je. Les banques qui traitent ECS sont libérées de la gestion du papier.

ii. La gestion du papier crée également beaucoup de pression sur les banques, qui doivent coder les instruments, les présenter à la compensation, surveiller leur retour et assurer le suivi auprès de la banque et des clients concernés.

iii. Dans ECS, les banques obtiennent simplement les détails du mandat concernant leurs clients. Tout ce qu'ils ont à faire est de faire correspondre les détails du compte comme le nom, le numéro de compte / c et de débiter les comptes.

iv. Lorsque les détails ne correspondent pas, ils doivent le renvoyer, conformément à la procédure.

Q. 21. Le mandat donné une fois peut-il être retiré ou arrêté?

Ans. Oui. Le mandat donné est à égalité avec un chèque émis par un client. La seule stipulation de ce système est que le client doit donner un préavis à l'utilisateur ECS pour s'assurer qu'il n'inclut pas les débits.

Q. 22. Le client peut-il indiquer un maximum de débit, d’objet ou de durée de validité pour le mandat?

Ans. Oui. Il appartient au client individuel et à l'utilisateur ECS de choisir ces aspects. Le mandat peut contenir un plafond maximum; il peut également spécifier le but ainsi qu'une période de validité.

Q. 23. Quelle est la couverture actuelle du régime?

Ans. Actuellement, le système fonctionne dans 15 centres RBI (c'est-à-dire des centres dans lesquels RBI gère les opérations de la chambre de compensation) et dans d'autres centres dans lesquels des banques du secteur public gèrent les opérations de compensation. La liste des centres est disponible sur le site Web de la RBI, dans les directives de procédure.

Q. 24. Frais de traitement pour des transactions individuelles

Ans. RBI a déréglementé les frais de service pouvant être perçus par les banques promotrices. RBI a supprimé les frais de traitement facturés par RBI et les autres banques gérant les chambres de compensation jusqu'en mars 2008.

Q. 25. Quelles sont les institutions éligibles pour participer au système de débit ECS?

Ans. Les fournisseurs de services publics tels que les compagnies de téléphone, les fournisseurs d’électricité, les régies de l’électricité, les encaissements de cartes de crédit, les encaissements de prêts par les banques et les institutions financières, les plans d’investissement des fonds communs de placement, etc.