Rôle de la RBI en tant que banque et superviseur

Rôle de RBI en tant que banquier et superviseur!

En tant que banque de banquier, la RBI détient une partie des réserves de trésorerie des banques, leur prête des fonds pour de courtes périodes et leur fournit des facilités de compensation centralisées et des moyens de paiement rapides et peu coûteux. Au début du développement de la banque centrale, les banques conservaient volontairement une partie de leurs réserves de trésorerie auprès d'une grande banque qui assumait progressivement le rôle de banque centrale. L'avantage évident des banques individuelles était celui de la facilité de compensation centralisée interbancaire fournie automatiquement.

Les banques détentrices de réserves pourraient régler leurs compensations mutuelles quotidiennes en faisant appel à leurs comptes individuels ou en les créditant auprès d'une banque, la banque centrale. Ainsi, les simples écritures dans les livres de la banque centrale peuvent régler des créances entre banques sans le transfert effectif d’espèces.

La mise en commun des réserves de trésorerie des banques avec une banque centrale a également entraîné une grande économie de réserves de trésorerie pour le système bancaire dans son ensemble, car chaque banque pouvait emprunter auprès de la réserve centrale de réserves auprès de la banque centrale dès lors en espèces.

Les conditions sont sensiblement différentes en Inde. En tant que banque centrale du pays, la RBI est autorisée par la loi à obliger les banques commerciales classées à déposer un rapport stipulé entre 3 et 15% de leur passif total. Ce ratio s'appelle le Cash Reserve Ratio (CRR). Ces réserves des banques avec la RBI ne sont ni volontairement ni disponibles pour répondre aux drains de compensation interbancaires, sauf de manière temporaire sur la période de réserve, c'est-à-dire la période sur laquelle la moyenne quotidienne des réserves de trésorerie requises est calculée. Jusqu'au 29 mars 1985, cette période de réserve était d'une semaine. A partir de cette date, la durée de cette période a été doublée à quinze jours.

La véritable justification de l'exigence de réserve légale est maintenant qu'en la modifiant dans les limites, la RBI peut l'utiliser comme outil de contrôle monétaire et de crédit. Pour faire face aux éventuelles défrichements, les banques doivent détenir des réserves supplémentaires en sus de leurs réserves statutaires ou réunir des fonds autrement. Le pool de réserves bancaires avec la RBI, cependant, constitue le fonds commun à partir duquel la RBI peut et doit faire des avances aux banques ayant temporairement besoin de fonds. Normalement, les banques sont censées compenser le manque de liquidités provenant de sources autres que la RBI et n’y vont qu’en dernier recours, car la RBI en tant que banque centrale est censée fonctionner uniquement comme "le prêteur de dernier recours".

En vertu de la loi de 1934 sur la Reserve Bank of India et de la loi de 1949 sur la réglementation bancaire (telles que modifiées de temps à autre), la RBI dispose de pouvoirs étendus en matière de surveillance, de réglementation et de contrôle des banques commerciales et des banques coopératives.

Les fonctions réglementaires de la Banque en ce qui concerne les banques couvrent leur établissement (licence), l'expansion de leurs succursales, la liquidité de leurs actifs, leur gestion et leurs méthodes de travail, la fusion, la reconstruction et la liquidation. Le contrôle par la Banque s’exerce par le biais d’inspections périodiques des banques et de mesures de suivi, et en appelant les sociétés de gestion et autres informations. L’objectif de cette surveillance et de ce contrôle est d’assurer le développement d’un système bancaire solide dans le pays.