Quels sont les principes d'une police d'assurance?

1. Intérêt assurable:

La personne qui souscrit une police d'assurance doit avoir un intérêt assurable dans le bien ou la vie assurée. Une personne est réputée avoir un intérêt assurable dans le bien si elle profite de son existence et subit un préjudice en raison de sa destruction. Sans intérêt assurable, le contrat d'assurance est nul. La propriété d'un bien n'est pas nécessaire pour établir un intérêt assurable. Un banquier a un intérêt assurable sur le bien qui lui a été hypothéqué contre un prêt.

Un employeur peut assurer la vie de ses employés en raison de son intérêt pécuniaire, tout comme un créancier peut assurer la vie de son débiteur. Une personne ne peut pas assurer les biens d'un tiers, car elle n'y a aucun intérêt assurable. En cas d'assurance incendie, des intérêts assurables doivent exister à la fois au moment du contrat et au moment du sinistre. En assurance maritime, toutefois, des intérêts assurables doivent exister au moment du sinistre. Il peut exister ou ne pas exister au moment du contrat.

En cas d'assurance vie, la personne qui contracte une police devrait avoir un intérêt assurable dans la vie de la personne assurée au moment de la souscription de la police. Il n’est pas nécessaire qu’il ait également des intérêts assurables au moment de l’échéance. Supposons qu'une personne obtienne une police d'assurance sur la vie de sa femme. Plus tard, la femme est divorcée. La police ne deviendra pas nulle parce que le mari cessera d'avoir un intérêt assurable.

L’intérêt assurable dans différentes polices peut s’expliquer comme suit:

Assurance-vie:

Les personnes suivantes ont un intérêt assurable dans le contrat d’assurance vie:

(i) Un employeur dans la vie d'un employé en cours d'emploi.

(ii) Un partenaire est la vie des autres partenaires en cas de partenariat.

(iii) mari dans la vie de sa femme ou vice-versa.

iv) Un créancier dans la vie de son débiteur dans la limite du montant de sa dette.

(v) Un fils dans la vie de son père dont il est à la charge.

(vi) Une personne à charge dans la mesure du soutien qu'il reçoit.

(vii) Une caution dans la vie de son commettant dans la mesure de sa garantie.

Assurance incendie et marine:

En vertu de ces contrats, les personnes suivantes ont un intérêt assurable:

(i) Le créancier hypothécaire, dans la mesure du montant du prêt qu'il a consenti,

(ii) Propriétaire de la propriété dans sa propriété.

(iii) Épouse et mari dans la propriété de l'autre.

(iv) Un agent dans les biens de son commettant.

2. Très bonne foi:

Le contrat d’assurance est fondé sur la plus grande bonne foi de la part des deux parties. Le proposant (celui qui souhaite souscrire une police d’assurance) est tenu de divulguer tous les faits matériels concernant le sujet à assurer. Si certains faits importants sont révélés ultérieurement, le contrat peut être évité à la discrétion de l'assureur.

Le montant de la prime est fixé sur la base de tous les faits fournis à la compagnie d'assurance. Si certains faits sont retenus, le montant de la prime ne sera pas correctement réglé. L’assureur devrait également divulguer les faits relatifs à la police au proposant. Donc, la plus grande bonne foi de la part des deux parties est indispensable.

3. Indemnité:

Le principe d’indemnisation s’applique à tous les types de polices d’assurance à l’exception de l’assurance vie. Indemnité signifie une promesse d’indemnisation en cas de perte. L’assureur s’engage à aider l’assuré à rétablir son poste avant le sinistre. Chaque fois qu'il y a une perte de propriété, la perte est compensée. L'indemnisation à payer et la perte subie devraient être mesurables en termes d'argent.

L’assuré ne sera indemnisé que jusqu’à concurrence du préjudice qu’il a subi. Il ne tirera aucun profit du contrat. Le montant maximal de l'indemnisation sera égal à la valeur de la police. La valeur de la police souscrite est fixée au moment du contrat. Le montant réel de la perte subie est indemnisé et la valeur de la police n’est que la limite maximale.

4. Principe de contribution:

Le principe d’indemnisation ne s’applique pas aux contrats d’assurance vie, car il ne repose pas sur le principe d’indemnisation. La perte de vie ne peut être compensée par aucune somme d'argent. Parfois, une propriété est assurée auprès de plusieurs entreprises.

L'assuré ne peut réclamer plus que la perte totale de toutes les entreprises réunies. Il ne peut pas réclamer la même perte à différentes sociétés. Dans ce cas, il bénéficiera de l'assurance qui contrevient au principe d'indemnisation.

Une personne ne peut être rétablie dans une meilleure position qu’avant la perte. La perte totale subie par l’assuré sera supportée par différentes sociétés selon le rapport entre la valeur des polices émises par ces dernières. Les entreprises contribuent donc à rétablir la situation antérieure de l’assuré.

Par exemple, A a une propriété d'un lakh de roupies. Il obtient une police d'assurance pour Rs. 50 000 de R & Co. et Rs. 50 000 de S & Co. En raison de l'incendie, la propriété est détruite dans la mesure de Rs. 40 000. A ne peut pas réclamer Rs. 40 000 de Rs. & Co. et Rs. 40.000 de S & Co. Il peut réclamer une somme totale de Rs. 40 000 de l'une des sociétés ou des deux sociétés dans la mesure de Rs. 20 000 de chacun. Au cas où il réclamerait Rs. 40 000 de R & Co., alors S & Co. paiera Rs. 20 000 à R & Co. C'est ce que l'on appelle le principe de contribution.

5. Principe de subrogation:

Le principe de subrogation est applicable à toutes les assurances autres que l’assurance vie. Si l'assuré obtient une indemnisation pour le préjudice qu'il a subi, il ne peut réclamer le même montant du préjudice à une autre partie. Les droits de réclamer le sinistre sont transférés à l’assureur (Compagnie d’assurance), par exemple, A assure sa maison contre RS. 50 000 avec une compagnie d'assurance.

La maison est délibérément détruite par B. A réclame la perte à la compagnie d’assurance. A ne peut pas poursuivre B pour obtenir une indemnisation, car il a déjà été indemnisé par la compagnie d’assurance. Maintenant, la compagnie d’assurance peut poursuivre B au nom de A parce qu’elle a réparé la perte subie par A, la compagnie d’assurances se met à la place de A.

Si l'assuré réclame une indemnisation des deux côtés, il sera dans une meilleure position qu'auparavant. C'est contre le principe de l'indemnité. La compagnie d'assurance ne peut également réclamer que le montant qu'elle a versé à l'assuré et pas davantage.

Assurance et assurance:

Généralement, les mots assurance et assurance signifient la même chose, mais leur signification est différente. Le mot assurance est utilisé pour les polices d'assurance-vie. Le contrat d’assurance signifie que l’assuré devra être payé tôt ou tard. Le mot assurance est utilisé pour l'assurance incendie et marine. En vertu du contrat d’assurance, le risque est incertain et la responsabilité peut être assumée ou non.

En assurance-vie, le paiement est effectué à l'échéance ou au décès de l'assuré, selon la première de ces éventualités. La société devra donc effectuer le paiement de la police, ce n’est qu’une question de temps. En cas de contrat d'assurance, la somme assurée ne sera due qu'en cas de perte. Si une usine est protégée contre les incendies et détruite par un incendie, la responsabilité résultant du contrat d'assurance sera engagée.

Réassurance et double assurance:

Une compagnie d’assurance assume généralement les risques en fonction de sa capacité. Parfois, une entreprise assume plus de risques que sa capacité. Il essaie de partager le risque avec une entreprise au cas où il se produirait.

Lorsque la compagnie d'assurance assure le risque auprès d'une autre compagnie d'assurance. C'est ce qu'on appelle la réassurance. La réassurance peut porter sur le montant total de la police ou sur une partie de celle-ci. En cas de perte, la première entreprise sera indemnisée par la deuxième. L’assuré ne sera concerné que par la compagnie auprès de laquelle il a souscrit une police d’assurance. La réassurance concerne uniquement les compagnies d’assurance.

La double assurance signifie l'achat de plusieurs polices pour le même sujet. Une personne peut avoir deux politiques ou plus sur sa vie. Il peut réclamer le montant de toutes ces polices. Les implications de la double assurance sont différentes en assurance incendie et marine.

Lorsqu'une personne achète deux polices ou plus pour sa propriété, elle ne peut réclamer le même montant que celui de la perte de différentes sociétés. Il ne pourra réclamer que la perte totale d'une ou plusieurs entreprises. Les compagnies d’assurance contribuent à la perte proportionnellement aux polices qu’elles ont contractées.