4 façons dont le système bancaire contribue à la croissance économique

Le système bancaire favorise la croissance économique de toutes ces manières, à savoir:

a) Promotion de l'épargne,

b) mobiliser l'épargne,

c) répartir les économies entre les utilisations et les utilisateurs alternatifs, et

d) Promotion du commerce, de la production et des investissements.

Expliquons comment la banque commerciale, qui est une partie importante du système financier du pays, remplit ces fonctions.

a) Promotion de l'épargne:

Les gens épargnent pour diverses raisons. Ainsi, les gens épargnent pour faire face à des besoins futurs tels que périodes de chômage, vieillesse, maladie, pour assurer l'éducation et le mariage de leurs enfants, pour posséder des biens tels que des biens immobiliers, des maisons, etc. et pour acheter des biens de consommation durables. Mais ils ont besoin d'actifs sous la forme desquels ils devraient garder leurs économies en toute sécurité et gagner un taux de rendement également.

Les banques commerciales favorisent l’épargne en fournissant un large éventail de dépôts assortis de diverses combinaisons de liquidité et de taux d’intérêt répondant aux besoins et aux préférences des différents épargnants. Il a été constaté qu'avec la croissance de la banque commerciale dans les régions non bancarisées et sous-bancarisées, l'épargne des ménages augmentait.

En tant que réserve de valeur, les dépôts bancaires bénéficient de certains avantages par rapport aux actifs corporels (capital physique, stocks de produits de base) et aux autres actifs financiers. Les dépôts bancaires sont pratiques à conserver comme réserve de valeur et sont plus sûrs et plus liquides, c’est-à-dire qu’ils peuvent être convertis facilement en espèces.

Ils sont également très divisibles et moins risqués. Avec tous ces avantages, ils gagnent des taux d’intérêt variables en fonction du type de dépôt dans lequel les épargnants placent leur épargne. Ces avantages des dépôts bancaires incitent les ménages à épargner davantage et encouragent l’habitude de l’épargne.

Il convient de noter que les banques commerciales s’acquitteraient bien de cette tâche de promotion de l’épargne dans le cadre de la stabilité des prix. Si les prix des biens augmentent, c’est-à-dire que l’inflation pèse sur l’économie, les épargnants préféreraient utiliser leur épargne pour acheter de l’or et de l’argent, d’autres produits de base et des biens immobiliers dont les prix sont également en hausse. En effet, le taux d’intérêt réel sur les dépôts bancaires diminue dans la mesure de la hausse des prix. Cela souligne l’importance de maintenir les prix stables si l’on veut promouvoir l’épargne des ménages.

b) Mobilisation de l'épargne:

Non seulement les banques encouragent l'épargne, mais elles mobilisent également l'épargne de plusieurs ménages et la mettent à la disposition des entrepreneurs dans les domaines de la production et de l'investissement, dans divers secteurs de l'économie.

Cette fonction de mobilisation de l'épargne revêt une importance cruciale car dans l'économie monétaire moderne, l'acte d'épargne a été séparé de l'acte d'investissement réel. Les économies sont réalisées par des millions de ménages et d’entreprises, dont l’épargne individuelle peut être très faible, l’épargne de certains pouvant être à court terme et d’autres à long terme.

Les banques et autres intermédiaires financiers collectent ou mobilisent ces économies avant que celles-ci puissent être mises à la disposition des producteurs ou des investisseurs. Sans les banques (et les autres intermédiaires financiers), ces économies seraient restées éparpillées et inutilisées, c'est-à-dire qu'elles n'auraient pas été utilisées à des fins de production et d'investissement. Comme indiqué ci-dessus, les banques mobilisent l'épargne des ménages et des entreprises en offrant une variété de dépôts répondant aux besoins et aux préférences des différents ménages possédant des fonds excédentaires.

Il résulte de ce qui précède que les banques commerciales, à l'instar d'autres institutions financières, établissent un lien entre les épargnants (les fonds excédentaires) et ceux qui en ont besoin pour les utiliser à des fins de production et d'investissement. En l'absence de banques commerciales et d'autres intermédiaires financiers, ceux qui disposent de fonds excédentaires devraient rechercher les emprunteurs appropriés, conclure des marchés individuels avec eux et courir le risque de les prêter.

L'existence des banques commerciales facilite les tâches des prêteurs et, avec le contrôle des banques commerciales par le gouvernement ou la banque centrale du pays, les risques des déposants ont presque été éliminés. Cela permet aux banques de mobiliser davantage de ressources à des fins de production et d'investissement.

Il est évident d’en haut que les banques jouent le rôle d’intermédiaire financier entre prêteur et emprunteur. Les actifs financiers peuvent être classés en deux catégories (1) titres primaires, (2) titres secondaires. Les actions, les débentures et les dépôts de sociétés de sociétés par actions représentent des titres primaires. Lorsque les ménages achètent ces titres, ils investissent ou prêtent directement de l’argent à l’investisseur et en supportent le risque.

En revanche, les dépôts bancaires représentent des titres secondaires et lorsque les ménages les achètent, ils fournissent leur épargne aux banques qui les répartissent entre des emprunteurs concurrents - commerçants, producteurs et investisseurs. De cette manière, ce sont les banques qui supportent les risques de crédit, alors que l'argent et les intérêts des déposants sont sûrs et certains. Les épargnants qui préviennent les risques trouvent les titres secondaires (dépôts bancaires) plus acceptables que les titres primaires.

c) Allocation de fonds:

Une autre fonction importante des banques est la répartition des fonds ou des excédents économiques entre les différents secteurs, utilisateurs et producteurs, de manière à optimiser les retombées sociales et à optimiser ainsi l'utilisation de l'épargne. Alors que les entreprises peuvent collecter des ressources en vendant des actions et des débentures, les entreprises non-entreprises et les emprunteurs dépendent fortement des banques pour financer les besoins en fonds de roulement et en capital fixe.

Par le biais des taux d'intérêt débiteurs déterminés par le mécanisme du marché ou fixés par la banque centrale du pays, les crédits accordés par les banques sont rationnés entre divers emprunteurs et secteurs potentiels. En outre, avant de prêter, les banques prêteuses tiennent compte de la solvabilité ou de la capacité de remboursement des prêts. Ainsi, les banques sont mieux à même de juger du rendement ou de la productivité des utilisations pour lesquelles les fonds sont prêtés. Cela aide à maximiser les rendements des ressources financières rares.

Cependant, on peut mentionner que les banques commerciales ne travaillent pas toujours et n'allouent pas les ressources de manière à maximiser la production ou le bien-être social. Par exemple, avant la nationalisation de 1969, les banques commerciales indiennes avaient négligé d'allouer des fonds à des secteurs socialement hautement souhaitables tels que l'agriculture, les petites industries et les couches les plus défavorisées de la société tels que les petits exploitants et les agriculteurs marginaux, les jeunes entrepreneurs cherchant à s'autofinancer. emploi.

Au contraire, ils ont préféré investir les fonds collectés auprès du public dans les préoccupations commerciales des grandes entreprises qui contrôlaient ces banques. Par conséquent, il a été jugé nécessaire de les nationaliser afin qu’ils puissent affecter des ressources dans des directions socialement souhaitables.

d) Promotion du commerce, de la production et des investissements:

En encourageant l'incitation à épargner et en mobilisant l'épargne du public, les banques contribuent à augmenter le taux d'investissement global dans l'économie. On peut également noter que les banques mobilisent non seulement les fonds épargnés auprès du public, mais qu'elles créent elles-mêmes des dépôts ou des crédits qui servent de monnaie.

Les nouveaux dépôts sont créés par les banques lorsqu'elles prêtent de l'argent aux investisseurs ou à d'autres utilisateurs. Les dépôts des banques dépassent les réserves de trésorerie obtenues grâce aux dépôts du public.

De nos jours, les dépôts bancaires, en particulier les dépôts à vue, représentent autant de bonne monnaie que la monnaie émise par le gouvernement ou par la Reserve Bank of India. Cette création de crédit, si elle est utilisée à des fins productives, génère une production et des investissements très importants et favorise ainsi la croissance économique.