Banques commerciales: fonctions et rôle dans le développement économique

Lisez cet article pour en savoir plus sur les fonctions et le rôle des banques commerciales dans le développement économique d'un pays.

Fonctions des banques commerciales:

Bien qu'il existe des types d'argent des banques; pourtant, les banques commerciales se distinguent comme la catégorie de banques la plus importante et la plus populaire.

La fonction des banques commerciales peut être décrite en les classant dans les trois catégories suivantes:

a) Fonctions principales

b) Fonctions secondaires

c) Fonctions modernes

Vous trouverez ci-dessous un bref compte rendu des fonctions comprises dans les trois catégories susmentionnées:

a) Fonctions principales:

Voici les principales fonctions d’une banque commerciale:

(i) Accepter des dépôts:

Accepter des dépôts est la fonction principale d'une banque commerciale. Les banques acceptent les dépôts d'argent des personnes qui ont un excédent d'argent. Les banques proposent les types de systèmes de dépôt suivants pour attirer l’argent de tous les milieux.

(I) Dépôts fixes:

Dans le cadre des systèmes de dépôts fixes, les personnes déposent leur argent pour une période de six mois à cinq ans; et le dépôt fixe est remboursable par la banque seulement après l'expiration de la période spécifiée. En fait, plus la période de dépôt est longue; plus le taux d'intérêt est élevé.

(II) dépôts d'épargne:

Le système de dépôt d'épargne a pour objectif de mobiliser la petite épargne du public. Une personne peut ouvrir un compte d'épargne en déposant une petite somme d'argent. Elle peut retirer de l'argent de son compte et également effectuer des dépôts supplémentaires.

Toutefois, le nombre de retraits et le montant à retirer peuvent être limités au cours d'une période donnée. Le taux d'intérêt sur les dépôts d'épargne est inférieur à celui payable sur les dépôts à terme.

(III) Dépôts récurrents:

L'objectif du système de dépôts récurrents est d'encourager les particuliers à réaliser des économies régulières. Une personne peut déposer un montant fixe, disons Rs. 100, chaque mois pendant une période déterminée. Le montant déposé, ainsi que les intérêts, est remboursable à l’échéance.

(IV) Comptes de dépôt courants:

Les comptes de dépôt actuels sont ouverts par des hommes d’affaires. Le titulaire du compte peut déposer et retirer de l'argent, si nécessaire. Aucun intérêt n'est payé sur les comptes de dépôt courants. Au lieu de cela, la banque facture certains frais au titulaire du compte pour les services fournis par la banque.

(ii) Prêter de l'argent Les banques prêtent de l'argent, généralement de la manière suivante:

(I) Prêts:

Les banques avancent une certaine somme d'argent à un client; qui s'appelle un prêt. Un prêt, accordé par une banque, est consenti contre une sûreté ou une hypothèque. Normalement, les banques ne consentent pas de prêts pour de longues périodes. Cependant, récemment, cette politique a changé.

(II) découvert

En vertu de la facilité de découvert, un client ayant un compte courant est autorisé à retirer plus que ce qu'il a déposé. Le montant excédent retiré par le client est appelé découvert. Le découvert est autorisé jusqu'à une certaine limite et pour une durée convenue. Des intérêts sont facturés par la banque sur le montant à découvert.

(III) Crédit en espèces:

Dans le cadre du système de crédit en espèces, une limite de prêt est autorisée et un compte de crédit en espèces est ouvert au nom de l'emprunteur. L'emprunteur peut retirer de l'argent de son compte de temps en temps, sous réserve de la limite autorisée. La banque facture des intérêts sur le montant effectivement retiré par l'emprunteur et non sur le montant sanctionné.

(IV) Remise des factures:

Sous cette forme de prêt d'argent, les banques encaissent les lettres de change des clients, avant qu'elles ne deviennent réellement exigibles. Pour cela, les banques facturent ce qu’on appelle une réduction nominale.

b) Fonctions secondaires:

Les principales fonctions secondaires des banques sont les suivantes:

i) Encaissement des chèques et des factures:

Les banques collectent les chèques de leurs clients tirés sur d’autres banques; et créditer leurs produits sur les comptes de leurs clients. Les banques collectent également des lettres de change pour le compte de leurs clients auprès des accepteurs de lettres à échéance; et créditer le produit sur les comptes de leurs clients.

ii) Fonctions de l'agence:

Banques, sous les instructions des clients:

1. S'engager à payer une prime d'assurance

2. Collecter des dividendes, intérêts, etc. sur leurs investissements

3. S'engagent à acheter ou à vendre des actions, des débentures, etc. au nom de leurs clients.

iii) Mise à disposition d'installations d'envoi de fonds:

Les banques offrent des facilités de paiement pour le transfert de fonds d'un lieu à un autre, généralement par traite bancaire. Les banques facturent des commissions pour l’émission de traites bancaires.

(iv) Emission de lettres de crédit:

Les lettres de crédit sont les plus utiles dans le commerce d'importation. Ils donnent une preuve de la solvabilité de l'importateur. Une lettre de crédit émise par la banque de l'importateur contient un engagement de la banque d'honorer les lettres de change tirées par l'exportateur sur l'importateur jusqu'à concurrence du montant spécifié dans la lettre de crédit.

v) Lettre de référence:

Par le biais d'une lettre de référence, une banque fournit des informations sur la situation financière du client aux opérateurs du même pays ou d'autres pays.

vi) Chèques de voyage:

Les banques fournissent le service de chèques de voyage à leurs clients qui voyagent. Avec cette installation, le client n’a pas besoin d’emporter avec lui d’argent liquide (ce qui est risqué) et peut voyager en toute sécurité.

vii) Installation de casiers:

Les banques fournissent à leurs clients des casiers où ils peuvent conserver leur or, leurs ornements en argent et leurs documents importants en toute sécurité.

(c) Fonctions modernes:

Certaines fonctions modernes d'une banque commerciale sont:

(i) Système de transfert électronique de fonds (TEF):

Ce système permet aux employeurs de transférer les salaires / traitements sur les comptes des employés directement à partir du compte bancaire de l'entreprise (c'est-à-dire de l'employeur).

ii) distributeurs automatiques de billets:

Il s'agit d'un terminal libre-service indépendant. Pour utiliser un guichet automatique, il faut insérer une carte en plastique dans le terminal, puis entrer un code d'identification.

La machine répond par:

1. Donner de l'argent

2. Prendre des dépôts

3. Traiter d'autres transactions bancaires simples

(iii) carte de crédit:

La carte de crédit permet aux titulaires de carte de disposer d’un découvert d’un montant donné. Il peut être utilisé (par les titulaires de carte) pour effectuer des paiements de biens et de services. Les cartes de crédit sont émises à certains clients de la banque. La carte de crédit est une carte en plastique portant l’identité photo et les signatures du client. Il comprend le nom de la banque émettrice et la période de validité de la carte.

(iv) Carte de débit:

Les cartes de débit sont émises par la banque aux clients qui gardent des dépôts avec elle. Le titulaire de la carte peut acheter des biens au magasin de vente au détail désigné et effectuer le paiement via sa carte de débit. Une carte de débit est une carte en plastique portant le nom de la banque et le nom du client, son identité et ses signatures.

v) Collecte d'informations:

Les banques collectent des informations sur le commerce et l'industrie et les transmettent aux parties intéressées. Ils offrent également des conseils sur les questions financières.

Rôle des banques commerciales dans le développement économique:

Les banques commerciales jouent un grand rôle dans le développement économique d'un pays.

Leur rôle dans le développement économique pourrait être précisé sous les aspects suivants:

(i) Les banques commerciales encouragent l'habitude de l'épargne dans la communauté; et canaliser les fonds vers des utilisations productives. En fait, la croissance phénoménale d’un pays n’a été possible qu’après la mise en place d’un système bancaire solide dans ce pays. Les banques sont les vecteurs du véhicule du développement économique.

(ii) Les banques créent du crédit. La création de crédit par les banques est la base du développement économique d'une société capitaliste moderne.

iii) Les banques encouragent le commerce, en particulier le commerce extérieur; en fournissant des fonds et en aidant au paiement et au transfert d'argent.

(iv) les banques aident à l'allocation des fonds; et assurer une utilisation optimale de l'épargne dans l'économie, menant au développement économique. Grâce aux taux d’intérêt de prêt déterminés par le mécanisme du marché ou fixés par la banque centrale, les crédits accordés par les banques sont rationnés entre divers emprunteurs et secteurs potentiels.