Initiatives de gestion des risques par divers secteurs

Après avoir lu cet article, vous en apprendrez davantage sur les initiatives de gestion des risques de divers secteurs.

1. Sous l'impulsion des engagements pris dans le cadre de l'OMC, la première initiative a été la réduction des obstacles tarifaires et non tarifaires au commerce. Ainsi, la protection accordée aux secteurs industriels et autres a été pratiquement supprimée. Cela s'est accompagné d'une radiation des articles réservés à la fabrication par les petites unités industrielles, d'une réduction des contrôles sur les articles d'importation, d'une réduction des droits sur les biens de consommation entrants, etc.

2. Auparavant, l’entrée et la sortie d’entités / groupes d’entreprises dans un secteur particulier ou un seuil était contrôlée par le gouvernement, parfois à la fois au niveau central et au niveau des États. Ces contrôles ont été mis en œuvre par le biais de procédures de licence et / ou d’approbation qui prenaient du temps et aux unités industrielles confrontées à de nombreux problèmes. En tant que mesure de libéralisation, les licences industrielles ont été abandonnées dans de nombreux secteurs.

3. Les capitaux étrangers pour les unités autochtones n'étaient pas acceptables pour les décideurs précédents. L'invitation de capitaux / capitaux étrangers était donc consciemment découragée. Ceci était plus évident dans les unités du secteur public. Avec les réformes, le gouvernement a renversé la politique en vigueur et a permis l'entrée de capitaux étrangers / privés dans de nombreux domaines auparavant réservés au secteur public.

4. Le cas des investissements directs étrangers était semblable au capital étranger. Les règles et réglementations de l'époque ont découragé l'afflux de tels fonds, dans le cas d'entités étrangères exerçant des activités bancaires, où la politique en matière de licences était restrictive. Les restrictions sur les investissements directs étrangers ainsi que sur les entités ont été plus ou moins supprimées en tant que mesure de la mondialisation.

5. La privatisation des unités du secteur public par le biais d'une participation publique ou stratégique à la propriété est l'une des mesures de réforme adoptées dans les années quatre-vingt-dix. Les progrès à cet égard au début de la décennie ont été lents. Ce processus a maintenant été accéléré malgré l'opposition à une telle mesure de la part de la coalition au pouvoir ou de l'extérieur. Les subventions alimentaires ont été réduites.

6. Sur le plan extérieur, l'essor des exportations avait été la principale priorité. À cette fin, outre les incitations fiscales à la promotion des exportations, la dernière décennie a également été marquée par une certaine dévaluation de la roupie. La valeur externe de la roupie a été rationalisée pour refléter son pouvoir d'achat inhérent en termes externes.

Le secteur bancaire a toujours réagi à ces changements. Les banques ont pris des mesures pour modifier leurs politiques et leurs processus afin de rester forts.

Il faut reconnaître que l’influence des banques sur des questions telles que la gestion des risques, la gestion de l’actif / du passif et les avancées technologiques des banques est indispensable à une existence forte, viable et rentable. Si les banques ne changent pas, il est possible que les nouveaux concurrents se marginalisent.

Les banques sont avantageusement placées car elles traitent un volume important de fonds publics. Comme ils sont responsables de la même chose et qu'ils agissent de manière efficace et objective, la direction de la banque a besoin d'un solide système d'information de gestion (DIG) / système d'aide à la décision (DSS) en temps réel et en ligne.

Le profil et les attentes des clients évoluent rapidement et les banques sont sous pression pour fournir le meilleur des services, comparable à celui proposé dans les pays développés. Le client est disposé à payer des frais raisonnables pour ces services instantanés et précis.

Les demandes de ce type concernent davantage les centres urbains et métropolitains. Dans les zones rurales et semi-urbaines, le nombre de comptes est plus important, mais les clients attendent des services personnalisés.

À l’heure actuelle, les banques tentent de répondre aux attentes hétérogènes avec la même configuration et les gens, même si la technologie évolue progressivement. Au début, les banques semblent satisfaire au moins la clientèle urbaine / métropolitaine à travers les installations informatiques.

Jusqu'aux années 1990, les banques du secteur public contrôlaient plus de 95% des activités bancaires du pays. Après la réforme, les banques étrangères et les banques du secteur privé sont entrées sur le terrain. En comparaison avec les banques du secteur public, ces agences sont entièrement informatisées et disposent d'une meilleure infrastructure informatique.

Ils n'ont pas hérité de personnel vieillissant ni de bagage d'actifs non performants. Ces banques ont tiré le meilleur parti du processus de libéralisation et se sont montrées très agressives dans la commercialisation de leurs produits et services. La technologie leur a donné un avantage sur leurs frères plus grands et plus âgés.

En conséquence, les banques du secteur public ont perdu leur part de marché dans le secteur bancaire de près de 15 à 20% au cours de la décennie. Encore une fois, les banques de la nouvelle génération, de par leurs locaux modernes, leurs promesses et leurs services ont attiré la nouvelle génération de clients potentiels. Ces banques et leur personnel peuvent mieux comprendre les clients de la nouvelle génération que les autres.

La plupart des nouveaux entrants ont acquis des solutions totalement intégrées: non seulement les opérations des succursales informatisées, mais aussi des services bancaires partout et à tout moment. Les banques du secteur public ont récemment réagi en prenant des mesures pour améliorer leurs technologies de l’information.

Outre la solution bancaire universelle ou la solution bancaire principale, ces efforts incluent: la banque en ligne, la banque mobile, le réseau de guichets automatiques sur les marchés, les systèmes MIS / DSS, la gestion de la relation client, la gestion de données, la gestion du crédit, des investissements, des risques et de la trésorerie.

En un mot, la politique visant à éviter les étrangers ou les particuliers a été convertie en une politique visant à englober la capitale avec de nouveaux concepts et technologies. La technologie a largement contribué à l’impact des réformes sur les marchés financiers.

D'une époque de glorieuses certitudes, le monde prospère maintenant d'incertitudes. Plus près de nous, les marchés financiers indiens ont été témoins de profonds changements à un rythme sans précédent au cours des cinq à dix dernières années. Les banques sont confrontées à une concurrence intense pour les affaires, tant du côté des actifs que du passif.

La période a également été marquée par une volatilité croissante des taux d’intérêt intérieurs et des taux de change. En outre, les actionnaires externes ainsi que les facteurs liés au gouvernement / à la RBI ont obligé les banques à faire pression sur leur direction pour maintenir les spreads, la rentabilité et la viabilité à long terme. Les pressions ci-dessus ne feront qu'augmenter avec le temps.

La combinaison des facteurs ci-dessus justifie un examen complet et structuré des risques associés aux activités bancaires. Les directions des banques devront baser leurs décisions commerciales sur un processus intégré de gestion des risques. Ce processus doit s’appliquer à l’ensemble du bilan et doit être guidé par sa stratégie d'entreprise.