Instruments négociables: billets à ordre et lettres de change

Instruments négociables: billets à ordre et lettres de change!

De nos jours, on fait beaucoup de commerce et de commerce, sur la base de promesses écrites de payer une somme d'argent définitive, les promesses pouvant être transmises d'une personne à une autre. De telles promesses écrites sont connues comme des instruments négociables (ou même comme des lettres de change).

Les principaux types d’instruments négociables sont les suivants:

a) billet à ordre:

Un billet à ordre est un instrument écrit (qui n'est ni un billet de banque ni un billet de banque) contenant un engagement inconditionnel, signé par le souscripteur, de verser une certaine somme d'argent uniquement à une personne donnée ou à son ordre. Cette définition donnée par la loi signifie que lorsqu'une personne s'engage par écrit à payer une certaine somme d'argent à une autre personne (nommément nommée) ou conformément à ses instructions, le document est un billet à ordre.

Les essentiels sont:

(1) Cela doit être écrit.

(2) Il doit contenir une promesse de paiement claire. La simple reconnaissance de dette n'est pas une promesse.

(3) La promesse de payer doit être inconditionnelle. «Je promets de payer 5 000 roupies dès que je peux» n’est pas une promesse inconditionnelle.

(4) Le promisor ou le souscripteur doit signer le billet à ordre.

(5) Le fabricant doit être une certaine personne.

(6) Le bénéficiaire (la personne à qui le paiement est promis) doit également être certain.

(7) La somme à payer doit être certaine et ne pas être susceptible d’additions ou de soustractions conditionnelles.

«Je promets de payer 5 000 roupies et toutes les amendes» n’est pas certain.

(8) Le paiement doit être en monnaie légale seulement. «Je promets de payer 3000 rands et un quintal de paddy» n’est pas un billet à ordre.

(9) Il ne doit pas être libellé au porteur. En vertu de la loi sur la Banque de réserve de l’Inde, un billet à ordre au porteur est illégal.

(10) Il devrait être correctement tamponné.

Ce qui suit est un spécimen de billet à ordre:

Dans le spécimen de billet susmentionné, les magasins M / s Aggarwal sont les fabricants du billet. M / s Lakhmi Chand & Sons sont les destinataires de la note.

b) lettre de change:

La définition juridique est la suivante: «Une lettre de change est un instrument écrit contenant un ordre inconditionnel signé par le souscripteur, enjoignant à une certaine personne de ne payer une certaine somme d’argent qu’à une personne donnée ou à l’ordre de celle-ci au porteur. de l’instrument. »Cela signifie que si un ordre donné par une personne à une autre l’ordonne de verser une certaine somme d’argent sans condition à une certaine personne ou selon ses instructions ou au porteur, et si cet ordre est accepté par la personne à qui la commande a été faite, le document est une lettre de change.

Ce qui suit est un spécimen de lettre de change:

(c) Les chèques font également partie des instruments négociables. Dans le modèle de lettre de change présenté ci-dessus, M / s Lakhmi Chand & Sons sont les tiroirs ainsi que les bénéficiaires de la lettre de change. Les magasins Aggarwal de M / s sont les tireurs et les accepteurs de l’instrument négociable. Les tirés s’habituent à ne pouvoir payer la lettre de change qu’après l’avoir acceptée. Avant l'acceptation, une lettre de change est appelée traite.

Avantages des factures:

Voici les avantages des factures:

(i) Présomption de contrepartie:

Dans un projet de loi, la considération est présumée. En d’autres termes, la Cour présume que l’accepteur des lettres de change ou le souscripteur du billet à ordre est redevable au tireur de la lettre ou au bénéficiaire du billet à ordre. C'est un gros avantage. En l'absence de facture, le vendeur de biens et services ou le prêteur de l'argent doit prouver la dette de l'acheteur ou de l'emprunteur en cas de défaillance.

ii) Pas de blocage d'argent:

Une facture offre au bénéficiaire la possibilité d’attendre de l’argent jusqu’à la date d’échéance de la facture ou d’obtenir de l’argent liquide à tout moment en obtenant une réduction de la facture auprès de la banque à un taux d’intérêt raisonnable. Le projet de loi peut également être utilisé pour acquitter sa responsabilité envers un créancier en l’appuyant en sa faveur. Ainsi, le vendeur n’a pas besoin de garder l’argent bloqué pendant la durée du crédit qu’il a accordé au client.

(iii) Source de financement:

Les factures de logement permettent aux hommes d’affaires d’obtenir des fonds à faible taux d’intérêt pour faire face à leurs besoins financiers temporaires.

iv) Moyens sûrs et commodes de transmettre de l’argent:

Le projet de loi est un moyen sûr et pratique de transférer de l’argent d’une personne à l’autre; on peut éviter le risque de porter de la monnaie en utilisant une facture.

v) Planification par les créanciers:

Une facture fixe la date exacte du paiement. Le créancier sait quand il doit effectuer un paiement et peut prendre des dispositions en conséquence.

Négociabilité:

Les billets à ordre, les lettres de change et les chèques sont des instruments négociables. Cela signifie que le titulaire peut en réclamer le paiement.

Toutefois, cela est soumis aux conditions dans lesquelles le titulaire les prend:

(1) Sans constat de vice dans le titre du cédant, c’est-à-dire de bonne foi

(2) pour examen

(3) Avant l'échéance. Si ces conditions sont remplies, peu importe si le titre du cédant était défectueux.

Ainsi, si A vole une lettre de change et la transmet à B qui n’est pas au courant du mode d’acquisition de la facture et qui la prend pour de la valeur et avant la date d’échéance de la facture, B aura le droit de recevoir le paiement. le projet de loi. Ici, B est un titulaire en temps voulu. Un titulaire en temps voulu obtient toujours un bon titre, sauf en cas de falsification. De plus, quiconque recevra la lettre (ou le billet à ordre) après le titulaire en temps voulu obtiendra également un bon titre. il a été purgé de tous les défauts

L'instrument est transmis d'une personne à une autre par endossement et remise. Les endossements sur les lettres de change et les billets à ordre se font exactement de la même manière que ceux sur les chèques. La responsabilité de l'endosseur envers les parties suivantes est également la même. Ainsi, si une lettre de change est refusée, c'est-à-dire si le paiement n'est pas effectué à la date d'échéance par le promesse (tireur en cas de lettre de change), de l'argent peut être réclamé à l'un des endosseurs précédents, le bénéficiaire et le fabricant de l'instrument.

La négociabilité plus cette responsabilité des endosseurs font une lettre de change ou un billet à ordre une excellente sécurité. Les lettres de change ou les billets à ordre sont donc achetés de gré à gré par les banques. La banque est sûre que dans les plus brefs délais, l’argent avancé sur la facture sera restitué. Les lettres de change constituent donc un excellent moyen d’octroyer ou de recevoir des crédits. Un acheteur de biens peut ne pas être en mesure de payer immédiatement, mais le vendeur peut ne pas être en mesure d'attendre.

Une lettre de change ou un billet à ordre résoudra admirablement le problème. L’acheteur s’engage par écrit à payer au vendeur ou à sa commande la somme due et à le remettre au vendeur. Le vendeur va à la banque et obtient le billet à prix réduit. Le vendeur reçoit donc le paiement immédiatement, mais l’acheteur n’est pas obligé de trouver de l’argent immédiatement. Les lettres de change ou les billets à ordre sont donc d'excellentes huiles lubrifiantes pour le commerce.

Bien qu’une lettre de change ou un billet à ordre ne soit en réalité rien de plus qu’une promesse que l’argent sera payé à telle date ou à la demande, la volonté des banques d’avancer de l’argent (techniquement appelé escompte) en fait un type spécial de actif seulement un degré retiré de la balance à la banque, ainsi, dans les maisons de commerce, une personne est réputée avoir effacé sa dette quand une lettre de change (dûment acceptée) ou un billet à ordre est reçue de lui.

La personne qui donne une lettre de change ou un billet à ordre considère que les sommes dues ont été payées et débite le compte du créancier en conséquence. Une personne qui reçoit une lettre de change ou un billet à ordre peut adopter l’un quelconque des trois cours.

Il peut:

(1) Conservez-le jusqu'à la date de maturité

(2) le transmettre à l'un de ses créanciers

(3) Obtenez-le à prix réduit avec une banque

La date d’échéance est toujours calculée en ajoutant trois jours de grâce. Ainsi, si une facture datée du 8 janvier est pour 2 mois après la date, la date d’échéance sera le 11 mars. Si la date d'échéance tombe un jour férié, la date d'échéance sera le jour précédent. Une facture exigible le 15 août devra être réglée le 14 août.