Prêts du secteur privé par les banques (avec réponses)

Liste des quinze questions fréquemment posées sur les prêts du secteur privé par les banques avec réponses.

Q. 1. Quels sont les objectifs visés par les prêts aux secteurs prioritaires?

Les objectifs et sous-objectifs définis dans le cadre des prêts sectoriels prioritaires aux banques nationales et étrangères opérant en Inde sont présentés ci-dessous:

{note: NBC désigne le crédit bancaire net}

Q. 2. Qu'est-ce qui constitue un crédit bancaire net?

Ans. Le crédit bancaire net devrait concorder avec le chiffre indiqué dans la déclaration bimensuelle soumise en vertu de l'article 42 (2) de la loi de 1934 sur la Reserve Bank of India. Toutefois, les dépôts en cours au titre des régimes FCNR (B) et NRNR sont exclus du crédit bancaire net. pour le calcul de la cible / des sous-cibles de prêt du secteur prioritaire.

Q. 3. Que comprend le secteur prioritaire?

Ans.Broadly, le secteur prioritaire comprend les éléments suivants:

1. agriculture

2. Petites industries à l’échelle 1 (y compris la création de zones industrielles)

3. Petits transporteurs routiers et fluviaux (possédant jusqu'à 10 véhicules).

4. Petite entreprise (le coût initial de l'équipement utilisé pour les affaires ne doit pas dépasser Rs 20 lakh)

5. Commerce de détail (avances aux commerçants privés jusqu’à 10 lakh)

6. Professionnels et indépendants (limite d’emprunt ne dépassant pas 10 lakh dont 2 lakh pour le fonds de roulement; dans le cas des médecins qualifiés qui exercent dans des zones rurales, les limites sont de 15 lakh. et Rs 3 lakh respectivement et l'achat d'un véhicule automobile dans ces limites peut être inclus dans le secteur prioritaire)

7. Organisations soutenues par l'État pour les castes et les tribus répertoriées

8. Education (prêts d'études accordés à des particuliers par des banques)

9. Logements [directs et indirects - prêts d’un montant inférieur à 5 lakhs (prêts directs d’un montant inférieur à 10 lakh dans les zones urbaines / métropolitaines), prêts d’un montant inférieur à 1 lakh et 2 lakh pour la réparation de logements dans des zones rurales / semi-urbaines et urbaines zones respectivement].

10. Prêts à la consommation (dans le cadre du programme de crédit à la consommation pour les segments les plus faibles)

11. Microcrédit fourni par les banques directement ou par l'intermédiaire d'un intermédiaire. Prêts à des groupes d'entraide (GE) / organisations non gouvernementales (ONG) pour l'octroi de prêts à des GE

12. Prêts à l'industrie du logiciel (avec une limite de crédit ne dépassant pas 1 crore du système bancaire)

13. Prêts à certaines industries du secteur de l'alimentation et de la transformation agroalimentaire ayant investi dans des installations et des machines d'un montant inférieur à 5 millions de roupies.

14. Investissement des banques dans le capital-risque (fonds de capital-risque / sociétés enregistrées auprès de SEBI)

Q. 4. Qu'est-ce qui constitue le «financement direct» à des fins agricoles?

Ans. Les avances agricoles directes désignent les avances accordées directement par les banques aux agriculteurs à des fins agricoles. Ceux-ci comprennent des prêts à court terme pour l’élevage de cultures, c’est-à-dire des prêts à la culture. En outre, avance jusqu'à Rs. 5 lakh aux agriculteurs contre nantissement / hypothèque de produits agricoles (y compris les récépissés d’entrepôt) pour une période ne dépassant pas 12 mois, lorsque les agriculteurs ont reçu des prêts de culture pour élever les produits, à condition que les emprunteurs aient recours aux crédits d’une banque.

Le financement direct comprend également des prêts à moyen et long terme (fournis directement aux agriculteurs pour financer la production et le développement), tels que l’achat de machines et d’outils agricoles, la mise en valeur du potentiel d’irrigation, la remise en état et la mise en valeur des terres, la construction de bâtiments et de structures agricoles, etc. .

Les autres types de financement direct aux agriculteurs comprennent les prêts aux plantations, le développement d’activités connexes telles que la pêche, la volaille, etc., ainsi que la création de stations de biogaz, l’achat de terres à des fins agricoles par de petits agriculteurs marginaux et des prêts à des cliniques agricoles et centres agroalimentaires.

Q. 5. Qu'est-ce qui constitue le «financement indirect» pour l'agriculture?

Ans. Les financements indirects désignent les financements fournis par les banques aux agriculteurs de manière indirecte, c'est-à-dire via d'autres agences.

Les éléments importants inclus dans le financement indirect de l'agriculture sont les suivants:

i) Crédit pour le financement de la distribution d'engrais, de pesticides, de semences, etc.

(ii) Prêts jusqu'à Rs. 25 lakhs ont été alloués au financement de la distribution d’intrants pour les activités connexes telles que l’alimentation du bétail, la nourriture de la volaille, etc.

(iii) Prêts aux commissions de l’électricité pour le remboursement des dépenses déjà engagées pour la mise en place d’un raccordement à basse tension entre les agriculteurs et les exploitants individuels pour la mise sous tension de leurs puits.

iv) Prêts aux régies de l’électricité de l’État pour un programme d’amélioration des systèmes dans le cadre de projets spéciaux pour l’agriculture (SI-SPA).

(v) Dépôts détenus par les banques dans le Fonds de développement des infrastructures rurales (RIDF) géré auprès de NABARD.

(vi) Souscription à des obligations émises par la Rural Electrification Corporation (REC) exclusivement pour financer le programme de mise sous tension des groupes de pompage dans les zones rurales et semi-urbaines et pour financer le programme d'amélioration du système (SI-SPA).

(vii) Souscriptions à des obligations émises par NABARD dans le but de financer l’agriculture / les activités connexes.

(viii) Financement étendu aux distributeurs de systèmes d'irrigation goutte à goutte / irrigation par aspersion / machines agricoles, sous réserve des conditions suivantes:

(a) Le distributeur devrait être situé dans les zones rurales / semi-urbaines.

b) Il devrait s’occuper exclusivement de ces articles ou, s’il traite d’autres produits, tenir des registres séparés et distincts pour ces articles.

(ix) Prêts à Arthias (agents de commission dans les zones rurales / semi-urbaines) pour satisfaire leurs besoins en fonds de roulement grâce au crédit consenti aux agriculteurs pour la fourniture d'intrants.

x) Prêts à des sociétés financières non bancaires (NBFC) pour rétrocession à l'agriculture.

Q. 6. Quelle est la définition de «petite industrie» (SSI)?

Ans. Les petites unités industrielles sont celles qui sont engagées dans la fabrication, la transformation ou la conservation de biens et dont l'investissement dans des installations et des machines (coût d'origine) ne dépasse pas Rs. 1 crore. Ceux-ci incluraient, entre autres, des unités engagées dans l’extraction ou l’extraction de carrières, l’entretien et la réparation de machines. Dans le cas des unités auxiliaires, l'investissement dans les installations et la machinerie (coût d'origine) ne devrait pas dépasser Rs. 1 crore à classer dans la petite industrie.

La limite d'investissement de 1 milliard de roupies pour le classement en tant que SSI a été portée à 5 millions de roupies en ce qui concerne certains articles spécifiés sous bonneterie et outils à main par le gouvernement indien.

Q. 7. Quelle est la définition de «petites entreprises»?

Ans. Le statut de «petites entreprises» est accordé à toutes les petites unités dont les investissements dans les installations et les machines sont à la hausse. 25 lakhs, quel que soit le lieu où se trouve l'unité.

Q. 8. Que sont les «petites entreprises de services et d’entreprises» (SSSBE)?

Ans. Services et entreprises liés à l’industrie et investissant jusqu’à concurrence de RS. 10 lakhs en immobilisations, hors terrains et bâtiments, bénéficieront des avantages du secteur artisanal. Pour le calcul de la valeur des immobilisations, le prix initial payé par le propriétaire initial sera pris en compte indépendamment du prix payé par les propriétaires suivants.

Q. 9. Que comprend le financement indirect dans le secteur industriel de petite taille?

Le financement Ans.Indirect to SSI comprend les éléments importants suivants:

je. Financement des agences participant à l’aide du secteur décentralisé à la fourniture d’intrants et à la commercialisation des produits des artisans, des industries villageoises et artisanales.

ii. Financement étendu aux sociétés / organisations parrainées par le gouvernement et fournissant des fonds aux sections les plus faibles du secteur prioritaire.

iii. Avances aux coopératives de tissage manuel.

iv. Financement à terme / prêts sous forme de lignes de crédit mis à la disposition de la Société de développement industriel / Sociétés financières d’État pour le financement de projets d’insécurité.

v. Fonds fournis par les banques à la SIDBI / SFC sous forme de réescompte de factures

vi. Souscription à des obligations émises par SIDBI, SFCS, SIDCS et NSIC exclusivement pour le financement de parts SSI.

vii. Souscription à des obligations émises par NABARD dans le but de financer exclusivement le secteur non agricole.

viii. Financement de la NBFCS ou d’autres intermédiaires en vue de la rétrocession de prêts au secteur minuscule.

ix. Dépôts placés auprès de SIDBI par des banques étrangères, ce qui n’a pas permis d’atteindre les objectifs sectoriels prioritaires.

X. Les financements bancaires accordés à HUDCO sous forme de ligne de crédit ou d’investissement dans des obligations spéciales émises par HUDCO pour rétrocession à des artisans, tisserands de tisserand, etc. dans un secteur réduit peuvent être traités comme des prêts indirects au secteur SSI (Tiny).

Q. 10. Quels types d’investissements bancaires sont classés dans les secteurs prioritaires?

Ans.Les investissements effectués par les banques dans des obligations spéciales émises par les institutions spécifiées pourraient être considérés comme faisant partie des avances aux secteurs prioritaires, sous réserve des conditions suivantes:

je. Sociétés financières d'État (SFC) / Sociétés d'État de développement industriel (SIDC):

La souscription à des obligations exclusivement émises par des SFC et des SIDC pour le financement de parts SSI sera éligible pour inclusion dans le secteur prioritaire en tant que financement indirect pour SSI.

ii. Société d'électrification rurale (REC):

Souscription à des obligations spéciales émises par REC exclusivement pour financer le programme d’activation de la pompe dans les zones rurales et semi-urbaines et le programme d’amélioration du système dans le cadre de ses projets spéciaux Agriculture (SI-SPA) pourront être inclus dans les prêts sectoriels prioritaires à titre de financement indirect pour agriculture.

iii. NABARD:

La souscription à des obligations émises par NABARD ayant pour objectif de financer exclusivement les activités agricoles / activités connexes et le secteur non agricole sera éligible pour inclusion dans le secteur prioritaire en tant que financement indirect pour l'agriculture / SSI, selon le cas.

iv. Banque indienne de développement des petites industries (SIDBI):

Les souscriptions à des obligations exclusivement émises par SIDBI pour le financement de parts de SSI seront éligibles pour figurer dans le secteur prioritaire en tant que financement indirect des SSI.

v. La National Small Industries Corporation Ltd. (NSIC):

La souscription à des obligations émises par la NSIC exclusivement pour le financement de parts de SSI sera éligible pour inclusion dans le secteur prioritaire en tant que financement indirect pour les SSI.

vi. Banque nationale du logement (NHB):

La souscription à des obligations émises exclusivement par NHB pour financer le logement, quelle que soit la taille du prêt par logement, pourra être incluse dans les avances sectorielles prioritaires en tant que financement indirect du logement.

vii. Société de logement et de développement urbain (HUDCO):

une. La souscription à des obligations émises par HUDCO exclusivement pour financer le logement, quelle que soit la taille du prêt par logement, pourra être incluse dans les avances sectorielles prioritaires en tant que financement indirect du logement.

b. Les investissements dans des obligations spéciales émises par HUDCO pour être rétrocédés à des artisans, des tisserands à la main, etc. dans un secteur très réduit seront classés dans les prêts indirects au secteur SSI (Tiny).

Q. 11. Quelles sont les sections les plus faibles du secteur prioritaire?

Les secteurs les plus faibles du secteur prioritaire sont les suivants:

1. Les petits exploitants et les exploitants marginaux possédant des terres de moins de 5 acres et les ouvriers sans terre, les métayers et les métayers.

2. Artisans, industries villageoises et artisanales où les limites de crédit individuelles ne dépassent pas Rs. 50 000 / -

3. Bénéficiaires de Swarnjayanti Gram Swarojgar Yojana (SGSY)

4. Castes et tribus répertoriées

5. Bénéficiaires d’un régime de taux d’intérêt différentiel (DRI)

6. Bénéficiaires de Swarna Jayanti Shahari Rojgar Yojana (SJSRY)

7. Bénéficiaires du Régime de libération et de réhabilitation des charognards (SLRS).

8. Groupes d’auto-assistance (SHG)

Q. 12. Quelles mesures sont prises en cas de non-réalisation de l'objectif de prêt sectoriel prioritaire par banque?

Ans. je. Les banques commerciales planifiées nationales en déficit de prêt au secteur prioritaire / à l’agriculture se voient allouer des montants pour leur contribution au Fonds de développement de l’infrastructure rurale (RIDF) établi dans le NABARD. Les détails relatifs à l'opérationnalisation du RIDF, tels que les montants à déposer par les banques, les taux d'intérêt sur les dépôts, la durée des dépôts, etc., sont décidés chaque année après l'annonce dans le budget de l'Union de la création du RIDF.

ii. Dans le cas des banques étrangères opérant en Inde qui n'atteignent pas l'objectif ou les sous-objectifs de prêt du secteur prioritaire, un montant équivalent au manque à gagner doit être déposé auprès de la SIDBI pour un an au taux d'intérêt de 8% par an.

Q. 13. Y a-t-il une limite de temps pour la disposition des demandes de prêt?

Ans. Toutes les demandes de prêt jusqu’à une limite de crédit de Rs. 25 000 / - devraient être éliminés dans un délai de quinze jours et ceux pour plus de RS. 25 000 / - dans les 8 à 9 semaines.

Q. 14. Quel est le taux d'intérêt des emprunts du secteur prioritaire?

Ans. Conformément à la politique actuelle en matière de taux d’intérêt, dans le cas des prêts d’un montant inférieur à 2 000 000 lai, le taux d’intérêt ne doit pas dépasser le taux préférentiel de crédit (PLR) de la banque. Dans le cas des prêts supérieurs à 2 000 lakh, les banques sont libres de déterminer le taux d'intérêt

Q. 15. Comment les prêts aux secteurs prioritaires sont-ils contrôlés par la Banque de réserve?

Ans. Les crédits accordés aux banques commerciales par les banques commerciales dans les secteurs prioritaires sont surveillés par la Reserve Bank of India au moyen des déclarations périodiques qu'ils reçoivent. La performance des banques est également examinée dans les différents projets mis en place dans le cadre du système de banque chef de file (au niveau des États, des districts et des blocs).