Rôle de RBI / NABARD et des banques coopératives dans la promotion du crédit rural

Rôle de RBI / NABARD et des banques coopératives dans la promotion du crédit rural!

Bien que le mouvement des coopératives de crédit soit devenu une responsabilité particulière de la MI dès sa naissance en 1935, rien n’a été accompli dans ce domaine avant le milieu des années cinquante. Le véritable tournant dans le rôle de la Banque dans le mouvement ne survint qu'après que le Comité d'enquête sur le crédit rural dans toute l'Inde de la Banque eut soumis son rapport monumental en 1954.

Le comité d’enquête a constaté que, bien que les sociétés coopératives et le gouvernement n’accordent que 3% des prêts contractés par le cultivateur, les agences de crédit privées (le prêteur et le commerçant) ont prêté plus de 70% de ce que le cultivateur a emprunté. Le prêteur a modifié les taux d’intérêt très élevés et ne s’est pas préoccupé de l’objet du prêt.

La commission d'enquête a résumé la situation du crédit agricole. Ainsi, elle manquait de la bonne quantité, n'était pas du bon type, ne servait pas le bon but et ne parvenait souvent pas à aller aux bonnes personnes. Elle a également déclaré que «la coopération avait échoué mais la coopération doit réussir ».

Pour ce succès, le comité d’enquête a recommandé un «système intégré de crédit rural», dont les principales caractéristiques étaient les suivantes:

i) partenariat d’État avec des établissements de crédit coopératifs en contribuant à leur capital-actions;

ii) coordination totale entre le crédit et les autres activités économiques, en particulier la commercialisation et la transformation; et

(iii) Administration par le biais d'un personnel suffisamment formé et efficace, à l'écoute des besoins de la population rurale.

La RBI s’est vu confier un rôle crucial dans le schéma de crédit intégré et dans la constitution de l’organisation coopérative de crédit. Les mesures prises par la RBI pour donner suite aux recommandations du comité d’enquête et de comités ultérieurs tels que le Comité du crédit coopératif (1960) ont transformé le rôle de la Banque en banquier central classique en un organisme actif qui prend toutes les mesures nécessaires pour permettre au système coopératif de fournir une part de plus en plus grande du crédit rural.

L'adoption de programmes spéciaux visant à accroître la production agricole et la diffusion de la révolution verte reposant principalement sur l'utilisation intensive d'engrais, d'eau, de meilleures semences et de machines-outils ont encore accru les responsabilités de la RBI. La RBI avait également commencé à offrir aux coopératives une assistance financière plus importante sous forme de facilités de crédit pour les petits exploitants et d’autres groupes plus faibles et pour réduire au minimum les disparités dans les flux de crédit vers diverses régions.

Avec la création de la Banque nationale de l'agriculture et du développement rural (NABARD) en juillet 1982, les fonctions de la RBI relatives au mouvement coopératif ont été reprises par la NABARD.

À présent, le rôle de la RBI se limite principalement à l'apport de fonds à la NABARD par le biais de ses contributions aux deux fonds nationaux de crédit rural déjà transférés à la NABARD et à des prêts et avances supplémentaires à cette dernière. En outre, la RBI offre toujours des prêts et des avances aux SCB.

Les mesures NABARD sont essentiellement une continuation des mesures RBI.

Ils sont étudiés ci-dessous sous deux têtes principales:

(A) Fourniture de financement et

(B) Mise en place de la structure de crédit coopératif.

(A) Fourniture de financement:

Tous les fonds NABARD sont fournis au secteur coopératif par l’intermédiaire des SCB. La majeure partie (près de 90%) va au financement de l'agriculture. Les financements sont de trois types, à savoir, à court terme, à moyen terme et à long terme.

i) Financement agricole à court terme:

Cette donnée est donnée principalement pour les exploitations agricoles saisonnières qui sont interprétées comme incluant les activités d’agriculture mixte, c’est-à-dire l’élevage et les activités connexes entreprises conjointement avec les exploitations agricoles.

ii) Financement agricole à moyen terme:

La NABARD fournit des prêts à moyen terme aux SCB pour des périodes de 3 à 5 ans. Ces prêts sont accordés à des fins (a) agricoles (achat de machines agricoles, forage et réparation de puits et de puits tubulaires, etc.), d’élevage, de volaille et pour l’achat d’actions de sucreries et d’autres sociétés de transformation par des agriculteurs, et b) la conversion de prêts agricoles à court terme en prêts à moyen terme chaque fois que cette conversion s’avérait nécessaire en raison des mauvaises récoltes généralisées résultant de la sécheresse, des inondations ou d’autres catastrophes naturelles. Tous les prêts à moyen terme sont pleinement garantis quant au remboursement du capital et au paiement des intérêts par le gouvernement de l’État concerné.

iii) Crédit agricole à long terme:

Les crédits à long terme pour l’agriculture proviennent principalement d’investissements dans les débentures des PEMD. En outre, la Banque nationale consent des prêts à long terme aux gouvernements des États pour contribuer au capital-actions des institutions de crédit coopératives, dont la plupart servent à renforcer le crédit coopératif à l'agriculture. Les facilités financières de toutes sortes indiquées ci-dessus sont fournies à des taux d’intérêt préférentiels variant entre le taux d'escompte et jusqu'à 3% du taux d'escompte.

iv) Financement non agricole:

Le NABARD fournit également un financement à court terme pour:

(i) Les activités de production et de commercialisation de certaines industries artisanales et artisanales (principalement des sociétés coopératives de tisserands tissés à la main) et

ii) L'achat et la distribution d'engrais.

Les prêts sont généralement fournis par le biais de SCB contre des garanties des gouvernements des États. Cependant, tous ces financements ont constitué une faible proportion (5 à 7%) du total des financements à court terme accordés par la Banque de réserve aux coopératives: la majeure partie de ce financement est destinée aux coopératives agricoles.

En 1994-1995, le montant total de l’assistance financière approuvée par la NABARD s’élevait à environ Rs. 5.300 crore. De cela, à propos de Rs. 4 800 crore étaient des crédits à court terme et Rs. 500 crore étaient des crédits à moyen terme. Le montant restant de l'aide financière était d'environ Rs. 3700 crore.

(B) Mise en place de la structure de crédit coopératif:

À partir de 1951 environ, la RBI s’est efforcée (a) de renforcer la structure de crédit coopératif aux trois niveaux et (b) de réorienter les politiques opérationnelles des banques coopératives dans des directions plus ciblées. Dans le premier cas, la RBI avait pris des mesures pour établir des SCB dans des États qui ne les possédaient pas et les renforcer là où ils étaient faibles. La RBI avait également essayé de réhabiliter les BCC faibles en prescrivant des mesures pour recouvrer les redevances, renforcer les réserves pour créances douteuses et améliorer la qualité du personnel administratif et de supervision.

De même, la Banque a joué un rôle actif dans la réorganisation des sociétés primaires. La Banque avait également pris des dispositions pour la formation du personnel des départements et des institutions coopératives et avait entrepris des inspections périodiques des SCB, des CCB et des SLDB afin de promouvoir une croissance saine et rationnelle des banques coopératives dans le pays. Toutes ces fonctions sont maintenant exécutées par le NABARD.