Quelles sont les principales fonctions préformées par les banques commerciales?

1. Accepter des dépôts:

Accepter des dépôts du public est la fonction première d'une banque. Ceux qui ont des fonds excédentaires et ne peuvent pas les utiliser à bon escient les déposeront dans une banque. La banque non seulement veille à la sécurité de leurs liquidités, mais leur verse également des intérêts et leur permet également de les transférer à des tiers par chèque. Une banque fournit les installations nécessaires pour répondre aux besoins de divers déposants. Les dépôts sont principalement acceptés dans les comptes de dépôts courants, les dépôts d’épargne, les dépôts fixes, les dépôts sécuritaires et les dépôts récurrents.

2. Prêts et avances:

La progression est une autre fonction importante de la banque. La banque avance des emprunts à des taux d’intérêt plus élevés qu’elle permet les dépôts. La différence entre le taux d'intérêt imputé sur les avances et celui autorisé sur les dépôts est le bénéfice de la banque. La banque avance de l’argent par le biais de prêts, de crédits de caisse, de découverts, d’achats et de remises.

Lorsqu'une banque verse une avance forfaitaire contre une garantie ou autrement, on parle de prêt. Le montant total du prêt est soit payé en espèces, soit crédité sur le compte du client. La banque a imputé des intérêts sur le montant impayé du prêt. Un crédit en espèces est un accord en vertu duquel une banque permet à son client d’emprunter de l’argent jusqu’à une certaine limite contre des titres corporels.

Les intérêts sont imputés au solde quotidien et non au montant total du prêt. Par découvert, on entend un accord avec une banque aux termes duquel un titulaire de compte courant est autorisé à retirer plus que le solde de son crédit jusqu'à une certaine limite. La banque achète ou réduit également les factures des clients et applique une réduction pour l'établissement.

3. Fonctions de l'agence:

Les banques agissent en tant qu'agents de leurs clients de différentes manières, notamment:

(i) Encaissement de chèques, factures, intérêts, etc.:

Les banques perçoivent des chèques, des factures, des billets à ordre, des bons de dividende, des coupons d'intérêt, etc. pour le compte de clients et les créditent du montant sur leurs comptes. Les banques facturent généralement une petite commission pour ce service à leurs clients.

(ii) Exécution des ordres permanents, paiement de la prime d'assurance, etc.:

Un client peut autoriser sa banque en lui donnant des instructions permanentes pour le paiement à diverses personnes ou institutions. Ces commandes concernent généralement le paiement de primes d’assurance, de loyers, de souscriptions, de dons et autres paiements périodiques.

(iii) Achat et vente de titres:

Le client peut laisser des instructions aux banques pour acheter et vendre des titres, etc. pour leur compte. Les banques s'engagent à acheter ou à vendre des actions, des actions, des débentures, des obligations, des titres, etc. pour le compte de leurs clients.

(iv) Transfert de fonds:

Les banques transfèrent des fonds d'un lieu à un autre ou d'un pays à un autre par virement bancaire ou par virement télégraphique pour le compte de ses clients.

(v) Agissant en tant que fiduciaire, exécuteur testamentaire ou avocat:

La banque agit également en qualité de fiduciaire, d’exécutant, de mandataire ou d’administrateur pour ses clients. Comme ces services nécessitent des connaissances spécialisées, la banque s’acquitte de cette responsabilité plus efficacement que d’autres agences.

4. Fonctions utilitaires:

Une banque fournit également de nombreux autres services publics à la communauté. Les divers services publics ou fonctions diverses exécutés par une banque sont:

(i) Garde en sécurité d'objets de valeur, de valeurs, etc.:

Les banques acceptent les objets de valeur, les ornements, les bijoux, les documents, les actes ou les valeurs, etc., des clients, en lieu sûr. Ils fournissent des coffres-forts pour stocker ces objets de valeur.

(ii) Émission de lettres de crédit, de chèques de voyage, etc.:

Les banques émettent des lettres de crédit de types variés, chèques de voyage, traites, billets circulaires, etc. à leurs clients, leur permettant ainsi de disposer des fonds là où ils sont requis et facilitent leur transfert entre différentes villes et pays. Par lettres de crédit, le client peut utiliser le crédit supérieur de la banque.

Fonctions / services d'une banque commerciale:

(iii) Souscription des émissions de capital et des emprunts:

Les banques fournissent également le service de souscription de prêts contractés par les pouvoirs publics et d’organismes publics et d’émissions de capital par les entreprises. En souscrivant de telles émissions, les banques garantissent que l'émission sera souscrite par le public. S'il n'est pas entièrement souscrit par le public, les banques doivent le prendre et le payer. Pour ces services, les banques perçoivent une commission qui est généralement calculée à un taux déterminé sur le prix d'émission.

(iv) Acceptation de lettres de change:

C'est un autre moyen par lequel les clients peuvent utiliser le crédit supérieur de la banque. Lorsqu'un client souhaite obtenir un crédit mais que le créancier n'a pas une connaissance suffisante de la solvabilité du client, la banque accepte une lettre de change au nom de son client moyennant une petite commission. Cela permet au client d’obtenir le crédit.

v) Fourniture d'informations et de statistiques commerciales:

Les banques collectent des informations et des statistiques commerciales, industrielles, bancaires et économiques et les mettent à la disposition de leurs clients. Certaines banques publient de telles statistiques dans des revues.

(iv) Opérations en devises:

Aujourd'hui, la plupart des banques indiennes négocient des opérations de change en tant que courtiers agréés, en obtenant la licence nécessaire auprès de la Reserve Bank of India. Ces banques offrent même des remises sur les lettres de change étrangères et fournissent divers autres services tels que le transport, l’assurance et l’entreposage de marchandises. Cela fournit un financement et une aide précieuse au commerce extérieur.

(vii) Conseils en matière financière:

Parfois, les banques donnent de précieux conseils sur diverses questions financières à leurs clients. Les banques s'acquittent plus efficacement de cette fonction grâce à une connaissance approfondie de la situation économique et financière du pays.

(viii) Information sur la solvabilité des clients:

Les banques sont fréquemment invitées à fournir des informations relatives à la solvabilité de leurs clients. Les banques étant au courant de la situation financière de leurs clients, elles fournissent ces informations. Cela aide les clients à obtenir des facilités de crédit auprès des différents fournisseurs.