Prêts aux entreprises: le processus de sécurisation d'un prêt aux entreprises peut être résumé comme suit

Le processus de financement de la dette est très éprouvant. C’est le moment où l’entrepreneur met toutes ses cartes sur la table et la viabilité de l’entreprise est maintes fois mise en doute.

Les banquiers sont tenus de découvrir plusieurs failles réelles et imaginaires de l’idée commerciale. Le processus d'obtention d'un prêt commercial peut être résumé comme suit.

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1. Rédaction du plan d'affaires:

Le plan d'entreprise doit être élaboré et les sources et utilisations des fonds doivent être déterminées et consignées par écrit. Lors de la rédaction du plan d'entreprise, il est nécessaire de déterminer le montant du financement du prêt nécessaire et à quel moment.

2. Identifier les sources de financement de la dette:

Il y aura un certain nombre de banques dans la ville. Certains auront la réputation d'être transparents dans leurs transactions. Il est prudent de demander aux autres propriétaires d’entreprises d’évaluer les banques.

3. Présentation de la proposition à la Banque:

Initialement, cela doit être présenté au directeur de la succursale ou à un responsable des paiements. La banque aura son ensemble de formulaires à remplir.

4. Prochaine discussion:

Si le responsable considère votre proposition favorablement, vous devrez poursuivre les pourparlers et répondre aux questions des représentants de la banque concernant votre entreprise proposée ou les garanties et garanties que vous donnez à la banque.

5. Détails de travail:

Une fois que les deux parties sont convenues d’un commun accord, il convient de préciser les détails concernant les montants, les échéanciers, les intérêts et les charges, l’ampleur des sûretés et des cautionnements mis en gage, etc.

Il est important d’examiner les prêts du point de vue du prêteur. L'entrepreneur doit comprendre les attentes et les appréhensions du prêteur. Cela lui permettrait de présenter son cas d’une manière à la fois intéressante et rassurante pour le banquier ou tout autre prêteur. Les principes généraux de bon prêt sont construits autour de ces concepts:

6. But:

La banque peut avoir des préférences quant à la nature du client. Certaines banques préféreraient traiter avec une société à responsabilité limitée et beaucoup hésiteraient à traiter avec une entreprise privée lorsque des sommes d'argent importantes sont en jeu.

L'activité dans laquelle l'emprunteur est impliqué peut être importante pour l'emprunteur. Parfois, les banques ont une vision négative de certains secteurs.

Le but pour lequel des fonds sont empruntés est très important pour le banquier. La banque serait heureuse de prêter à des fins ayant un impact positif sur les flux de trésorerie à court terme. D’un autre côté, la banque aura une perception très négative si l’argent est utilisé à des fins spéculatives, telles que la vente à découvert d’actions, la mise en réserve de produits de base ou le prêt à des taux d’intérêt plus élevés.

7. Sécurité:

La banque doit s'assurer que l'emprunteur a la capacité de gérer avec succès les activités dans lesquelles il est engagé et qu'il est honnête. La banque veut s'assurer que l'argent est en sécurité entre les mains de l'emprunteur et qu'il est utilisé aux fins pour lesquelles il a été pris. La banque veut être sûre que le prêt sera remboursé à temps, conformément aux conditions convenues.

Pour garantir davantage la sécurité du prêt, la banque peut imposer certaines conditions telles qu'une garantie, une marge bénéficiaire et des garanties.

8. Rentabilité:

Comme toute autre entreprise, la banque est également intéressée à réaliser un profit. Comme mentionné précédemment, la plupart des revenus générés par une banque proviennent de ses prêts. La banque sera plus intéressée à prêter à une entité présentant une rentabilité supérieure. La RBI a déréglementé les taux d’intérêt et les banques sont libres de fixer leurs taux débiteurs.

Les banques examineront également la croissance d’une entreprise en tenant compte de l’augmentation de ses activités futures. Par exemple, un prêt de Rs. 1 00 000 remboursés en deux ans représentent des bénéfices bien moindres qu’un Rs. 10 000 prêts qui atteignent Rs. 5 000 000 après deux ans. Cependant, la banque doit concilier ses préoccupations concernant la sécurité de l'argent et sa rentabilité.

En outre, le banquier aura d'autres considérations, telles que la diversification du portefeuille de prêts avec la banque en ce qui concerne les types d'emprunteurs et les secteurs.