Questions fréquemment posées sur le micro-crédit

Liste de dix questions fréquemment posées sur le micro-crédit avec réponses.

Q. 1. Qu'est-ce que le micro-crédit?

Ans. Le microcrédit se définit comme la fourniture de produits d’épargne, de crédit et autres, ainsi que de produits très modestes aux pauvres des zones rurales, semi-urbaines et urbaines pour leur permettre d’augmenter leurs revenus et d’améliorer leur niveau de vie. Les institutions de micro-crédit sont celles qui fournissent ces facilités.

Q. 2. Quels sont les taux d'intérêt applicables?

Ans. La réforme du régime des taux d’intérêt fait partie intégrante des réformes du secteur financier initiées dans notre pays en 1991. Conformément à ce processus de réforme, les taux d’intérêt applicables aux prêts accordés par les banques à des organismes de microcrédit ou par des organismes de microcrédit Les groupes d’entraide / membres bénéficiaires ont été laissés à leur discrétion. Le plafond des taux d’intérêt applicable aux petits prêts directs accordés par les banques à des emprunteurs individuels reste toutefois en vigueur.

Q. 3. Quelles sont les conditions d'accès au microcrédit?

Ans. Les banques ont été libres de formuler leurs propres normes de prêt en tenant compte des réalités du terrain. Ils ont été invités à concevoir des produits de prêt et d’épargne appropriés ainsi que les conditions y relatives (montant du prêt, coût unitaire, taille des unités, échéance, délai de grâce, marges, etc.). Ces crédits couvrent non seulement les prêts à la consommation et à la production pour divers types de prêts. les activités agricoles et non agricoles des pauvres, mais aussi leurs autres besoins en crédit, tels que le logement et l’amélioration des abris.

Q. 4. Qu'est-ce qu'un groupe d'entraide (SHG)?

Ans. Un groupe d’entraide (SHG) est un groupe de micro-entrepreneurs enregistrés ou non enregistrés, ayant des antécédents sociaux et économiques homogènes, qui se rassemblent volontairement pour épargner régulièrement de petites sommes, s’engager mutuellement à contribuer à un fonds commun et à satisfaire leurs besoins urgents en matière de protection mutuelle. base d'aide.

Les membres du groupe ont recours à la sagesse collective et à la pression des pairs pour garantir l'utilisation finale du crédit et son remboursement dans les délais. En fait, la pression des pairs a été reconnue comme un substitut efficace aux garanties.

Q. 5. Quels sont les avantages du financement par le biais des SHG?

Ans. Une personne économiquement pauvre acquiert de la force en tant que groupe. En outre, le financement par le biais des SHG réduit les coûts de transaction pour les prêteurs et les emprunteurs. Alors que les prêteurs ne doivent gérer qu'un seul compte SHG au lieu d'un grand nombre de comptes individuels de petite taille, les emprunteurs, dans le cadre d'un SHG, réduisent les frais de déplacement (aller et retour vers la succursale et d'autres lieux) pour effectuer des tâches de perte de journées de travail dans la prospection de prêts.

Q. 6. Quel rôle une organisation non gouvernementale (ONG) joue-t-elle dans l'offre de microcrédit?

Ans. Une organisation non gouvernementale (ONG) est une organisation volontaire créée pour entreprendre une intermédiation sociale telle que l'organisation de petits groupes de travailleurs et la confier à des banques pour des liaisons de crédit ou une intermédiation financière telle que l'emprunt de fonds en vrac à des prêteurs.

Q. 7. Quels sont les derniers indicateurs de décaissement de microcrédit?

Ans. En vue de faciliter des opérations bancaires plus saines et plus significatives avec les pauvres, un projet pilote visant à créer des microcrédits en établissant des liens entre les groupes d’entraide et les banques a été lancé par NABARD en 1991-1992 dans le but de faciliter la mise en place de services bancaires plus lisses et plus significatifs. avec les pauvres. RBI avait alors conseillé aux banques commerciales de participer activement à ce programme de couplage. Le système a depuis été étendu aux RRB et aux banques coopératives.

Le 31 mars 2002, le nombre de GE regroupant des groupes associés à des banques s’élevait à 4, 61, 478, ce qui correspond à environ 7, 87 millions de familles très pauvres bénéficiant du fardeau des services bancaires formels au 31 mars 2002. Plus de 90% des groupes liés aux banques sont des groupes exclusifs de femmes. Le décaissement cumulé des emprunts bancaires en faveur de ces SHG s’est élevé à Rs. 1026, 34 crores au 31 mars 2002 avec un prêt moyen de Rs. 22 240 = 00 par SHG et Rs. 1 316 = 00 par famille.

En ce qui concerne la liaison modèle par modèle, alors que le modèle I, à savoir. 16%, modèle II, à savoir directement auprès des SHG sans intervention ni facilitation d’ONG. 75% pour les groupes d'entraide directement avec l'aide des ONG et autres agences officielles et du modèle III, à savoir. par le biais des ONG en tant que facilitateur et agence de financement représente 09% du total des liens.

Ce programme couvre 488 districts de tous les États / TU, mais 444 banques, dont 44 banques commerciales (dont 17 du secteur privé), 191 RRB et 209 banques coopératives ainsi que 2 155 ONG sont désormais associées au SHG. programme de couplage bancaire.

Alors que le programme de couplage SHG-banque est certainement devenu le modèle dominant de dispense de microfinance en Inde, d’autres modèles ont également évolué pour devenir des canaux importants de financement de la microfinance.

Les autres modèles réussis qui ont émergé sont:

(a) un modèle intermédiaire qui applique les principes bancaires en mettant l’accent sur les activités d’épargne et de crédit et dans lequel les services bancaires sont fournis aux clients, soit directement, soit par l’intermédiaire des SHG;

(b) Il existe également un modèle de banque de détail dans lequel les clients comprennent des ONG, des IMF et des fédérations de SHG. Ce modèle comprend un ensemble unique de prêts et de renforcement des capacités pour ses partenaires. et

(c) En outre, il existe un modèle basé sur les services bancaires individuels dans lequel les clients sont des individus ou des groupes de responsabilité solidaire. Bien que la gestion du programme et l’évaluation de la clientèle dans ce modèle puissent être un défi, il convient mieux au crédit aux entreprises.

En tenant compte de ces modèles validés de fourniture de crédit aux pauvres et au secteur non structuré, RBI s'oriente vers une perspective systémique pour fournir un soutien politique efficace non seulement à cause d'un certain nombre d'institutions différentes, à savoir. les banques, les IMF, les ONG et les SHG sont impliqués, mais aussi parce que ces institutions ont des objectifs institutionnels très différents.

Dans cette perspective, une série d'initiatives est prévue dans les mois à venir pour mettre en place un environnement de dispensation de la microfinance plus dynamique dans le pays, dans lequel des modèles complémentaires et compétitifs de mise en œuvre de la microfinance seraient encouragés à coexister.

Q. 8. Les investissements étrangers sont-ils autorisés dans les projets de microcrédit?

Ans. Gouv. de l'Inde déclarent leur notification datée du 29 août 2000 inclure «Micro-crédit / Crédit rural» dans la liste des activités des sociétés financières non bancaires autorisées (NBFC) dans la catégorie des investissements directs étrangers (IDE) / Organismes de droit des sociétés étrangères (OCB) / Investissements des Indiens non résidents (NRI) pour encourager la participation étrangère à des projets de microcrédit. Cela couvre la facilité de crédit au niveau micro pour fournir un financement aux petits producteurs et aux microentreprises des zones rurales et urbaines.

Q. 9. Qu'est-ce que le Fonds de développement de la microfinance?

Ans. Les fournisseurs de microcrédits ont un besoin urgent de passer d’une approche minimaliste - proposant uniquement l’intermédiation financière - à une approche intégrée de la lutte contre la pauvreté, qui adopte une vision plus globale du client, y compris la fourniture de services de développement des entreprises, tels que les infrastructures de commercialisation, la développement de la technologie et de la conception.

Dans ce contexte, la création du Fonds de développement de la microfinance constitue une étape importante. À la suite de l’annonce du ministre des Finances de l’Union dans son discours sur le budget pour l’exercice 2000-01, ce Le fonds 100 crore a été créé à NABARD pour soutenir de manière générale les activités suivantes: (a) former et familiariser les membres des groupes d’entraide, les ONG partenaires, les banques et les gouvernements. agences; (b) fournir des fonds de démarrage aux institutions de microfinance et combler leurs déficits opérationnels initiaux; (c) prendre en charge les coûts de formation et de développement des groupes d'entraide; d) concevoir de nouveaux mécanismes d’exécution; et e) promouvoir la recherche, la recherche-action, les systèmes d’information de gestion et la diffusion des meilleures pratiques en matière de microfinancement.

Ce fonds devrait donc traiter de questions relatives aux institutions et à la prestation, telles que la croissance et la transformation des institutions, la gouvernance, l’accès à de nouvelles sources de financement, le renforcement des capacités institutionnelles et l’augmentation des volumes. RBI et NABARD ont contribué Rs. 40 crores chacun à ce fonds. Le solde Rs. 20 crore ont été fournis par 11 banques du secteur public.

Q. 10. Combien y a-t-il de types de microcrédits en Inde et quel est le cadre juridique actuel qui les régit?

Ans. La position est comme sous: